Le site prêts hypothécaires à l’habitation ralentit et, en novembre, sa croissance ralentit à 9,3%Le nombre de prêts hypothécaires contractés s’élève à 39 304, selon les données de l’Institut national de la statistique (INE). Cependant, malgré cette modération, la signature de ces prêts a enregistré le niveau le plus élevé jamais atteint. meilleur novembre depuis 2010.
En outre, le chiffre est déjà 21 mois consécutifs de hausse en glissement annuelLe chiffre de novembre est inférieur de plus de quatre points à celui enregistré en octobre. Au cours des 11 premiers mois de 2022, le nombre de prêts hypothécaires pour l’achat de logements a augmenté de 12,6 %, tandis que le capital prêté a augmenté de 19,7 %.
En novembre, le montant moyen des hypothèques contractées sur des habitations s’est élevé à 147 673 euros147 673, soit une augmentation de 5,8 %. Le capital prêté s’est élevé à 5.804,1 millions, avec une augmentation annuelle de 15,6%.
Le site 34,6 % des hypothèques sur les logements sont contractées à des taux variables.le pourcentage le plus élevé depuis juin 2021, tandis que le pourcentage des prêts hypothécaires sur 65,4% est signé à un taux fixece qui laisse son contrat à son plus bas niveau depuis juin 2021. Le taux d’intérêt moyen est de 2,55 %, le plus élevé depuis février 2020, et la durée moyenne est de 25 ans. Le taux d’intérêt initial moyen est de 2,12% pour les prêts hypothécaires résidentiels à taux variable et de 2,8% pour les prêts hypothécaires à taux fixe.
Il est intéressant de noter la diminution prononcée en termes de changement des conditions. En fait, le nombre total d’hypothèques avec modification des conditions enregistrées dans les registres fonciers est de 10 760, 47,7% de moins qu’en novembre 2021.
En ce qui concerne le type de changement de conditions, en novembre, il y a eu 8 839 novations (ou modifications produites avec la même institution financière), avec une diminution annuelle de 49%. Le nombre d’opérations qui changent d’entité (subrogations au créancier) a diminué de 39,3% et le nombre d’hypothèques dans lesquelles le détenteur du bien hypothéqué change (subrogations au débiteur) a diminué de 44,6%.
Pour leur part, sur les 10 760 prêts hypothécaires dont les conditions ont changé, 34,8 % sont dus aux variations des taux d’intérêt.. Après le changement de conditions, le pourcentage de prêts hypothécaires à taux fixe augmente de 16,3 % à 51,2 %, tandis que le pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable diminue de 87,7 % à 47 %.
Le site Euribor est le taux auquel se réfère le plus grand pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable, tant avant le changement (76 %) qu’après (43,3 %). Après le changement de conditions, le taux d’intérêt moyen des prêts à taux fixe diminue d’un point et celui des prêts à taux variable baisse de 0,4 point.
Par régions autonomes, ceux qui enregistrent un le plus grand nombre de prêts hypothécaires Les plus importantes hypothèques sur des logements en novembre ont été enregistrées en Andalousie (8 271), en Catalogne (6 947) et dans la Comunidad de Madrid (6 640).
Les communautés dans lesquelles le capital est le plus prêté pour la constitution d’hypothèques sur des logements sont la Comunidad de Madrid (1.433,8 millions d’euros), la Catalogne (1.177,4 millions) et l’Andalousie (1.041,6 millions). Les Communautés ayant les taux annuels les plus élevés dans le capital prêté sont l’Estrémadure (55,4%), La Rioja (50,8%) et les Canaries (50%).
Les régions présentant les taux de variation annuelle les plus élevés du nombre de prêts hypothécaires sur des logements sont La Rioja (41,3%), l’Estrémadure (36%) et les Canaries (35,2%), tandis que celles présentant les plus fortes baisses de leurs taux annuels sont Castilla-La Mancha (-10,1%), Cantabria (-9,4%) et Castilla y León (-8,7%).
UNE ÉTAPE IMPORTANTE DE L’HYPOTHÈQUE MALGRÉ LA HAUSSE DES TAUX D’INTÉRÊT
À un mois de la clôture des données de 2022, les chiffres des hypothèques ont déjà dépassé l’historique collecté en 2021. « Par conséquent, cette année 2022 devient un . Ce qui signifie une belle étape hypothécaire malgré le fait d’avoir été impacté par la hausse des taux à partir du second semestre », soulignent-ils dans Fotocasa. Toutefois, ils nuancent que la hausse des taux d’intérêt « entraînera la paralysie de nombreux citoyens dans leur désir d’acheter un logement, en raison de l’augmentation du coût des prêts hypothécaires, qui modérera la vente et l’achat de maisons vers la fin de l’année.« , déclare sa directrice de recherche, María Matos.
Elle souligne que le mois de novembre a déjà été marqué par trois hausses des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE). Banque centrale européenne (BCE) et, « bien que les chiffres soient encore importants, le résultat de la précipitation du public à contourner le resserrement du crédit, le taux d’augmentation se ralentit progressivement.« . Comme il l’explique, ces chiffres correspondent à des opérations de vente qui ont probablement débuté fin septembre et courant octobre, car le processus de négociation avec les banques et de formalisation peut prendre jusqu’à 90 jours. Et à cette époque, les banques offraient encore des taux relativement attractifs, mais très changeants en raison des hausses quotidiennes de l’Euribor.
Lorsqu’ils voient « un changement de cycle très clair est que 63% des prêts hypothécaires ont été contractés à un taux fixe. Depuis avril, où il atteignait 75 %, ce chiffre est en baisse en raison du changement des conditions bancaires. Dans un scénario où l’Euribor augmente quotidiennement, il n’est pas surprenant que la plupart des hypothèques soient encore signées à un taux fixe, car de nombreuses familles préfèrent conclure une hypothèque à taux fixe plutôt que de faire face à une éventuelle augmentation des remboursements à l’avenir ».
« Cependant, il semble que le la stratégie des institutions financières consistant à rendre les prêts hypothécaires variables moins chers et les prêts hypothécaires fixes plus difficiles. a déjà des résultats. Ces mois-ci seront pratiquement les derniers prêts à être signés à un taux fixe et on s’attend à un changement de tendance encore plus marqué », dit-il.
De son côté, Idealista commente que « la tendance actuelle est déjà négative par rapport à l’année précédente, fondamentalement en raison du ralentissement de la demande et du fait qu’une partie de la population a été exclue par l’augmentation du prix des hypothèques », déclare son directeur général des hypothèques, Juan Villén, qui prévoit que « la tendance actuelle est déjà négative par rapport à l’année précédente, fondamentalement en raison du ralentissement de la demande et du fait qu’une partie de la population a été exclue par l’augmentation du prix des hypothèques ». « nous verrons probablement des données plus mauvaises dans les mois à venir »..
Il ajoute que l’augmentation des hypothèques variables « est basée sur la la force des hypothèques mixtes (qui, dans les statistiques, sont incluses dans les hypothèques variables), ce qui constitue le nouvel engagement de nombreuses banques compte tenu de la hausse des coûts de financement des hypothèques fixes ». En revanche, en ce qui concerne l’augmentation des annulations d’hypothèques, il considère deux raisons : d’une part, » que l’augmentation du coût des hypothèques a fait que de nombreux clients disposant d’une épargne et de faibles encours ont décidé de les annuler, et d’autre part, la tendance de nombreux consommateurs à annuler leurs hypothèques pour pour en créer un nouveau lors d’un changement de banquecar c’est plus rapide pour eux que la subrogation ».
Pour Ibercaja, bien que les données les plus récentes indiquent une modération, « elles sont toujours plus élevées que prévu. L’épargne excédentaire générée pendant la pandémie a continué à être canalisée vers l’investissement dans le logement », disent-ils. Toutefois, « malgré cette appréciable solidité, tout semble indiquer que le volume des ventes et des hypothèques continuera à augmenter ». a atteint son potentiel à long terme« .