CaixaBank gagne 30% de plus en 2022

CaixaBank a obtenu un bénéfice net attribuable de 3 145 millions d’euros en 2022, soit 29,7 % de plus que lors de l’exercice précédent à périmètre constant, grâce à la force commerciale et aux synergies de l’intégration.

Si l’on tient compte des impacts extraordinaires générés par l’intégration de Bankia, le résultat chute de 39,8 %, le bénéfice en 2021 étant de 5 226 millions d’euros en raison de la contribution positive, à des fins comptables, de 4 300 millions d’euros de goodwill négatif et d’autres résultats extraordinaires associés à la fusion.

Au cours de l’année 2022, année de l’achèvement du processus d’intégration, CaixaBank a pu maintenir le rythme de ses activités malgré le contexte d’incertitude généré par l’invasion de l’Ukraine, et a atteint ses objectifs financiers et commerciaux. En outre, le rendement des fonds propres (ROE) a augmenté à 9,8 % et le ratio d’efficacité hors dépenses extraordinaires s’est amélioré à 51,9 %.

Le président de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, a déclaré que  » 2022 a été une année extrêmement importante pour CaixaBank. Nous avons conclu avec succès le processus d’intégration de la plus grande fusion du secteur financier de notre pays ; nous avons présenté au marché notre premier plan stratégique après la fusion, un plan qui devrait nous guider au cours de la période 2022-2024 pour atteindre l’objectif ultime de notre intégration, qui est de mener le processus de transformation du secteur financier ; et nous avons lancé notre objectif de marque « Être proche des gens pour tout ce qui compte » ».

« Nous envisageons l’avenir avec optimisme et une grande ambition. Notre objectif est de continuer à soutenir la société, les familles et les entreprises, car c’est sans aucun doute la meilleure contribution que nous pouvons apporter depuis CaixaBank pour accompagner et impulser la transformation de notre économie », a souligné M. Goirigolzarri.

Le président de CaixaBank a souligné le fait que la banque a clôturé l’année avec une plus grande solidité financière et une solide position de capital, ce qui lui a permis de verser aux actionnaires un dividende de 1,7 milliard d’euros, un montant qui passe à 3,5 milliards si l’on ajoute les 1,8 milliard du programme de rachat d’actions. « Cela nous met en bonne voie pour atteindre notre objectif de distribuer jusqu’à 9 milliards d’euros au cours de la période 2022-2024 », a-t-il déclaré.

Pour sa part, le PDG Gonzalo Gortázar a souligné que « à CaixaBank, nous avons terminé une année très positive en termes de dynamisme commercial, de qualité de crédit et de solidité financière. Nous sommes particulièrement satisfaits de la forte croissance de l’activité, qui reflète notre capacité et notre volonté de soutenir l’économie des familles et des entreprises, et de l’amélioration du bénéfice, qui nous a permis d’augmenter substantiellement la rémunération de nos actionnaires et notre contribution aux projets de bien-être de la Fondation « la Caixa » ».

« Je tiens à souligner les efforts de l’ensemble du personnel des professionnels de CaixaBank, qui ont pu mener à bien l’intégration tout en continuant à offrir un service de qualité à tous nos clients et à accroître notre activité commerciale », a déclaré M. Gortázar.

Les résultats de 2022, qui se comparent à la somme pro-forma de Bankia et CaixaBank l’année précédente sans tenir compte des éléments extraordinaires de la fusion, reflètent la force de l’activité commerciale de la banque. Les revenus de base ont augmenté de 5,8 % pour atteindre 11 997 millions d’euros, sous l’effet d’une hausse de 7,7 % des revenus d’intérêts nets et de 33,1 % des revenus et dépenses des contrats d’assurance, les revenus de commissions étant en ligne avec l’année précédente (+0,6 %). Cela a permis de compenser la baisse des revenus de la ligne d’investissement de la bancassurance (-26,2%).

Plus précisément, les frais bancaires ont augmenté de 1,7 % au cours de l’année, bien que les frais bancaires récurrents aient légèrement diminué de 0,3 % en raison de la suppression des frais de garde des dépôts et de l’unification des programmes de fidélité pour les clients individuels après la fusion, ce qui a augmenté le nombre de clients qui ne paient pas de frais pour les opérations de base. Parallèlement, les commissions de la banque de gros ont augmenté de 20,5 %, reflétant la bonne performance due à l’augmentation de l’activité au cours de l’année.

Les revenus des dividendes se sont élevés à 163 millions d’euros en 2022 (-15%), dont des dividendes de Telefónica et de BFA de 69 millions d’euros et 87 millions d’euros, respectivement. Le bénéfice attribuable des entités mises en équivalence, à 264 millions d’euros en 2022, a diminué de 39,5 % en glissement annuel, affecté, entre autres, par les changements de périmètre suite à la vente d’Erste Group Bank et à la consolidation globale de Bankia Vida. Parallèlement, les revenus des opérations financières ont augmenté de 47 %.

Le revenu brut a augmenté de 5,5 % par rapport à l’année précédente pour atteindre EUR 11 594 millions et les frais administratifs récurrents et les amortissements ont diminué de 5,6 % par rapport à l’année précédente, soutenus par les synergies liées à l’intégration de Bankia, ce qui a permis au revenu d’exploitation de croître de 19,8 %.

En 2022, la banque a achevé le processus de départs volontaires de professionnels dans le cadre de la convention de travail, ce qui se traduit par une baisse de 8,1% des charges de personnel sur l’ensemble de 2022.

D’autre part, le compte de résultat comprend diverses contributions et frais accumulés tout au long de l’année, dont, entre autres, la contribution de 407 millions au Fonds de garantie des dépôts (FGD) au quatrième trimestre et la contribution de 159 millions au Fonds de résolution unique (FRU) au deuxième trimestre.

CaixaBank a renforcé son dynamisme commercial en 2022, malgré le contexte d’incertitude, dans tous les canaux par lesquels elle exerce son activité (du réseau d’agences le plus étendu d’Espagne aux canaux à distance ou numériques, comme inTouch, CaixaBankNow et imagin) et grâce à une large gamme de produits et services conçus pour répondre aux besoins de chaque type de client.

Au cours de l’exercice 2022, les prêts aux particuliers et aux entreprises ont augmenté, le portefeuille de prêts sain (hors soldes douteux) progressant de 3,3 % pour atteindre 351 225 millions d’euros. Le portefeuille sain des entreprises a augmenté de 7,6 %, les prêts à la consommation de 4,1 % et les prêts hypothécaires de 0,7 %.

En 2022, les prêts hypothécaires en Espagne ont plus que doublé (+108%) pour atteindre 14 299 millions d’euros, grâce à MyHome, l’écosystème de solutions de CaixaBank avec tout ce dont vous avez besoin pour votre maison. Dans le domaine des prêts hypothécaires, CaixaBank reste attachée aux prêts à taux fixe, élément qui donne aux clients la certitude de ce qu’ils paieront pendant toute la durée du prêt. Sur l’ensemble de l’année 2022, plus de 90 % des contrats d’achat de logements ont été conclus à un taux fixe.

Pour sa part, dans le domaine du crédit à la consommation en Espagne, les nouveaux financements ont atteint 10 235 millions d’euros sur l’ensemble de l’année, soit une augmentation de 16% par rapport à 2021. Dans le domaine du financement des entreprises, la production nouvelle s’élève à 41 560 millions d’euros, après une croissance de 23 %, portée par un modèle caractérisé par la spécialisation et la proximité avec le tissu des entreprises.

En termes de gestion du passif, en excluant l’impact négatif du marché sur les produits d’épargne à long terme, les fonds de la clientèle ont augmenté de 1,1 %, CaixaBank ayant réalisé une collecte nette de fonds de 6 888 millions d’euros. À la fin de l’année, les fonds de la clientèle s’élevaient à 609 133 millions d’euros, en baisse de 1,7 % sur l’ensemble de l’année si l’on tient compte de l’impact de la volatilité des marchés.

Les actifs sous gestion se sont élevés à 144 832 millions d’euros. Leur évolution annuelle (-8,3%) a été essentiellement affectée par la performance défavorable des marchés, bien qu’au dernier trimestre de l’année ils aient retrouvé une évolution positive en augmentant de 0,5%. La banque, leader dans la collecte de fonds, a réalisé des souscriptions nettes de 3.730 millions d’euros en produits d’épargne à long terme, ce qui lui a permis d’augmenter sa part de marché de 25 p.b. dans l’année, à 29,7%.

Dans le détail, en ce qui concerne les actifs sous gestion, ceux des fonds communs de placement, des portefeuilles et des sicav (101 519 millions d’euros) ont baissé de 7,8% sur l’année, mais ont augmenté de 0,7% au quatrième trimestre. Les plans de pension (43 312 millions d’euros), malgré une baisse de 9,6% sur l’année, sont restés stables au quatrième trimestre.

Tout au long de l’année 2022, CaixaBank a déployé d’importants efforts pour gérer les soldes douteux, qui sont tombés à 10 690 millions d’euros suite à la bonne performance des indicateurs de qualité des actifs et à une gestion active des prêts non performants soutenue par des ventes de portefeuille. Les prêts non productifs ont diminué de 2 943 millions d’euros sur l’année et de 952 millions d’euros sur le trimestre.

En conséquence, le ratio NPL est tombé à 2,7 % à la fin de 2022, un niveau historiquement bas et près d’un point en dessous du niveau de décembre 2021 (3,6 %), avec une réduction du ratio dans tous les segments de crédit.

Dans le même temps, les provisions pour pertes sur prêts s’élevaient à 7 867 millions d’euros à la fin de l’année ; le ratio de couverture a augmenté à 74 %, soit 11 points de plus qu’un an auparavant (63 %), et le coût du risque pour les 12 derniers mois est resté à 0,25 %.

CaixaBank a clôturé l’année 2022 avec des niveaux élevés de liquidité et de solvabilité, reflétant la solidité du bilan du Groupe. Le total des liquidités s’élevait à 139 010 millions d’euros à la fin de l’année. En outre, le ratio de couverture des liquidités (LCR) du Groupe au 31 décembre 2022 était de 194 %, ce qui montre une position de liquidité confortable, bien supérieure au niveau minimum requis de 100 %.

En ce qui concerne le solde utilisé de la facilité de la BCE au 31 décembre 2022, il s’élève à 15 620 millions d’euros correspondant au TLTRO III. En 2022, un solde TLTRO III de 65 132 millions d’euros a été remboursé, dont 13 495 millions d’euros correspondent à des remboursements ordinaires et 51 637 millions d’euros à des remboursements anticipés.

En ce qui concerne les fonds propres, le ratio Common Equity Tier 1 (CET1) a clôturé l’année à 12,8 % (12,5 % hors ajustements transitoires IFRS9), après l’impact extraordinaire du programme de rachat d’actions de 1 800 millions effectué en 2022 (-83 points de base). Il convient de noter la génération organique de capital de 117 p.c. au cours de l’année.

Le ratio MREL/RWA s’est établi à 26 %, ce qui permet de respecter le niveau requis pour 2024.

Le Conseil d’administration de CaixaBank a décidé de proposer à l’Assemblée générale des actionnaires le versement d’un dividende de 0,2306 euros par action imputé à l’année 2022, soit une augmentation de 58% par rapport aux 0,1463 euros de l’année précédente. Cette rémunération, qui sera versée au deuxième trimestre, représente une distribution de 55%, conformément à la politique approuvée pour cette année, qui consiste à distribuer entre 50% et 60% des bénéfices.

Ce dividende revient directement à l’entreprise, étant donné que les deux principaux actionnaires sont la Fondation « la Caixa » et l’État, par le biais du FROB. En outre, l’institution compte 617 800 petits actionnaires.

Le Conseil a également approuvé la politique de dividendes pour 2023, consistant en une distribution en espèces comprise entre 50 % et 60 % du bénéfice net consolidé, à verser en une seule fois en avril 2024, sous réserve de l’approbation finale de l’assemblée générale des actionnaires.

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