Banco Santander affiche un bénéfice de 9 605 millions d'euros en 2022.

Banco Santander, présidé par Ana Botín, a obtenu un bénéfice attribuable de 9 605 millions d’euros en 2022, ce qui constitue un record historique pour la banque, et une augmentation en euros courants de 18% par rapport au chiffre de 2021, résultat de l’augmentation de l’activité commerciale, de la qualité élevée des actifs et du contrôle des coûts.

Au dernier trimestre de l’année dernière, Banco Santander a réalisé un bénéfice attribuable de 2 289 millions d’euros, soit 1 % de plus en euros courants qu’en 2021.

Les impôts sur les bénéfices se sont élevés à 4 486 millions d’euros, avec un taux d’imposition effectif de 29 %.

Selon Ana Botín, présidente de Banco Santander, « 2022 a été une fois de plus une très bonne année pour Santander : nous avons augmenté notre clientèle de manière rentable et maintenu un bilan très solide. En conséquence, le bénéfice par action a augmenté de 23 % et le dividende en espèces par action de 16 %.

Ana Botín a également noté que « En 2023, nous nous attendons à ce que les banques centrales et les gouvernements continuent à donner la priorité à la réduction de l’inflation. Nos équipes ont une grande expérience de la gestion réussie de ce type d’environnement. Nous prévoyons donc que la croissance des revenus compensera la hausse des coûts due à l’inflation et à l’augmentation attendue du coût du risque. Nous prévoyons également de continuer à augmenter le rendement des fonds propres tangibles par action et le dividende par action.

La présidente de Banco Santander a déclaré que le fait de mettre l’accent sur le client, et d’atteindre les objectifs d’augmentation continue de la rentabilité, permettra au groupe « de se développer en 2023 et au-delà. »

Les résultats exceptionnels de 2022 sont le fruit, selon Banco Santander, de l’envergure, de la diversification et de l’orientation commerciale du groupe, avec une augmentation de sept millions du nombre de clients pour atteindre 160 millions, une augmentation des revenus de 12 % pour atteindre 52 154 millions d’euros et une augmentation du bénéfice avant provisions (marge nette) de 13 % pour atteindre 28 251 millions d’euros.

La banque a souligné que son bilan reste « solide », avec un ratio de fonds propres CET1 « fully loaded » supérieur à 12 % à la fin de l’année dernière, conformément aux objectifs de la banque.

Le conseil d’administration de Banco Santander maintient son intention de rémunérer les actionnaires à hauteur de 40 % du bénéfice ordinaire, réparti à peu près également entre les dividendes en espèces et les rachats d’actions.

Ainsi, la rémunération totale du premier paiement contre les résultats de 2022 a dépassé 1,9 milliard d’euros, soit 16% de plus qu’en 2021.

Banco Santander défend un objectif de croissance à deux chiffres des revenus pour l’année en cours, ainsi qu’un RTE supérieur à 15 %, un coût du risque inférieur à 1,2 %, un ratio d’efficacité compris entre 44 % et 45 % et un CET1 supérieur à 12 %.

Parallèlement, l’augmentation de l’activité des clients et la hausse des taux d’intérêt au Royaume-Uni, dans la zone euro, en Pologne et dans d’autres pays ont entraîné une hausse de 9 % des revenus nets d’intérêts (+16 % en euros courants), avec le Royaume-Uni (+13 %), la Pologne (+99 %) et le Mexique (+13 %).

Banco Santander a indiqué que l’effet de la hausse des taux d’intérêt sur le revenu net d’intérêt ne s’est pas encore pleinement reflété en Espagne, au Portugal et aux États-Unis.

L’entité présidée par Ana Botín pourrait réaliser entre 2 000 et 2 500 millions d’euros de revenus nets d’intérêts supplémentaires au cours des 12 prochains mois, précisément en raison de la hausse des taux d’intérêt.

Quant aux revenus de commissions, ils ont augmenté de 7 % (+12 % en euros courants), en raison de l’augmentation des volumes et de l’amélioration de l’activité.

En ce qui concerne les revenus d’intérêts nets et les revenus de commissions, ils ont représenté 97% des revenus du groupe.

Le résultat brut d’exploitation total a augmenté de 6 % (+12 % en euros courants) pour atteindre 52 154 millions d’euros, conformément à l’objectif de Banco Santander d’une croissance d’environ 5 % des revenus.

Ce chiffre et la bonne maîtrise des coûts ont permis de dégager un bénéfice avant provisions (résultat net d’exploitation) de 28 251 millions d’euros, soit 5 % de plus (+13 % en euros courants).

Banco Santander a souligné que la forte hausse de l’inflation a généré une augmentation générale des coûts (+7%), bien qu’en termes réels ils aient diminué de 5% en raison des améliorations de la productivité et de la coopération internationale entre les marchés et les entreprises.

Le ratio d’efficacité de Grupo Santander a terminé l’année 2022 à 45,8%, soit 0,4 p.p. de mieux qu’en 2021, et le ratio NPL était de 3,08%, soit huit p.p. de moins qu’en 2021, grâce à l’évolution positive de l’Europe et de Digital Consumer Bank. Le taux de couverture était de 68%.

Le coût du risque a augmenté de 22 points de base au cours de l’année écoulée pour atteindre 0,99 %, en raison de l’augmentation des provisions, en hausse de 31 % par rapport à 2021, lorsque la banque a libéré des provisions dans certains pays.

Banco Santander a également constitué des provisions supplémentaires en 2022 en raison de l’actualisation des prévisions macroéconomiques.

Par zones géographiques, l’Europe a représenté 33% du bénéfice ordinaire de Grupo Santander, l’Amérique du Sud 31%, l’Amérique du Nord 25% et Digital Consumer Bank 11%.

En ce qui concerne l’Espagne, le bénéfice ordinaire de Banco Santander en 2022 a atteint 1 560 millions d’euros, en hausse de 149 %, grâce notamment à la baisse des provisions pour pertes sur prêts (-30 %) et des coûts (-1 %). Les revenus totaux ont augmenté de 6 % et les revenus de commissions ont augmenté de 1 %.

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