Les taux d’intérêt n’ont pas encore atteint leur sommet et l’Euribor ne donnera pas de répit aux détenteurs de prêts hypothécaires pour le moment. Dans ce panorama, se débarrasser du prêt contracté est une option à envisager pour beaucoup s’ils ont des économies. Mais, Est-il rentable d’amortir un prêt hypothécaire à l’heure actuelle ? Tout dépend s’il est fixe ou variable et si l’amortissement partiel veut se faire sur le versement ou sur la durée.
D’autres questions doivent également être prises en compte, telles que. la date à laquelle le prêt a été signé et l’Euribor à ce moment-là.. « Si, par exemple, un prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt fixe de 1% avait été signé il y a quelques années, il ne serait pas du tout intéressant d’amortir partiellement le prêt maintenant », dit Hipoo.
Dans ce cas, ils considèrent que la meilleure option serait de rentabiliser l’intérêt signé et de profiter d’avoir obtenu un magnifique différentiel grâce au faible Euribor qui existait à l’époque. En ce qui concerne le moment de la signature du prêt, ils font remarquer que, si l’hypothèque a été formalisée avant le 1er janvier 2013 il serait judicieux de procéder à un amortissement anticipé afin de pouvoir bénéficier d’un allègement fiscal dans la déclaration annuelle d’impôt.
Est-ce la même chose d’amortir une hypothèque fixe ou variable ? La réponse est non. Comme l’explique l’intermédiaire en prêts hypothécaires, à l’heure actuelle, la meilleure option si vous voulez faire un amortissement partiel est d’opter pour ceux qui sont signés à un taux variable. « En raison de la volatilité de l’Euribor, miser sur un remboursement partiel ou total d’un prêt variable. peut être intéressant étant donné qu’il y aura de nombreuses révisions à la hausse des hypothèques dans les mois à venir », disent-ils.
Pour les hypothèques fixes, en revanche, ils estiment que, à moins qu’elles n’aient été signées avec un Euribor plus élevé que celui en vigueur actuellement, ceux qui disposent d’une épargne pour amortir leur prêt ou une partie de celui-ci pourraient les utiliser pour un autre type d’investissement.
Amortir à tempérament ou à tempérament ? « Si le débiteur hypothécaire a une bonne capacité de paiement, il est alors préférable d’amortir les versements, car en procédant ainsi l’intérêt est éliminé en raccourcissant la durée de vie du prêt, c’est-à-dire en remboursant le prêt sur une certaine période et en faisant en sorte que cette période ne génère pas plus d’intérêts. En revanche, si vous ne disposez pas d’une marge de manœuvre financière suffisante et qu’il vous est difficile de joindre les deux bouts, le mieux est d’amortir la mensualité afin de d’alléger la charge financière mensuelle« , répondent-ils.
Toutefois, ils nuancent que » s’aventurer à élever une situation de nature particulière ou individuelle à une norme pourrait avoir des conséquences négatives pour certaines hypothèques et certains types de parties contractantes « .
Comment s’amortit une hypothèque ? Ceux qui décident de faire le grand saut doivent se rappeler que le gouvernement a approuvé un ensemble de mesures visant à alléger le fardeau des hypothèques, qui sont entrées en vigueur cette année. Ainsi, les commissions pour remboursement anticipé seront supprimées pour toute l’année 2023. La condition est que la valeur du bien en question ne dépasse pas 300 000 euros.
Pour mener à bien ce processus, il existe trois façons. D’une part, l’amortissement par tranches, qui désigne la réduction du paiement par tranches au fil du temps, de sorte que les mêmes années continuent d’être payées, mais avec une tranche inférieure. D’autre part, l’amortissement par tranches, qui signifie que les paiements mensuels sont réduits mais que la tranche est augmentée. Enfin, l’amortissement total, qui se base sur l’annulation totale de la dette financière auprès de la banque.