La signature de d’hypothèques sur des logements a enregistré son chiffre le plus élevé depuis 12 ans à en hausse de 10,9% en 2022. L’année dernière, il y avait un total de 463 614 opérationsce qui est le chiffre le plus élevé depuis 2010, selon les données publiées par l’Institut national des statistiques (INE). Ainsi, le nombre de prêts hypothécaires sur le logement a augmenté pendant deux années consécutives.

Le montant moyen des prêts hypothécaires sur les logements inscrits dans les registres de la propriété en 2022 s’élève à 1,5 million d’euros. 145 510 euros, soit 5,8 % de plus que l’année précédente et le plus élevé depuis 2007. . Le capital prêté s’élève à 67 460,7 millions, soit une augmentation de 17,3 %, ce qui constitue la neuvième année de croissance.

70,9% des prêts hypothécaires sur les logements ont été constitués à un taux d’intérêt fixe au cours de l’année 2022. Il s’agit du pourcentage le plus élevé depuis que l’INE a commencé à publier ces données en 2003.

Le taux d’intérêt moyen au départ s’est établi à 2,52 %, le plus élevé depuis 2019. Dans les prêts hypothécaires à taux variable, il s’élevait à 2,09 %, tandis que dans les prêts hypothécaires à taux fixe, il était de 2,71 %.

Le nombre total de prêts hypothécaires avec des changements dans leurs conditions enregistrés dans les registres fonciers en 2022 était de 151 535, ce qui représentait une diminution annuelle de 44,3 %..

En ce qui concerne le type de changement de conditions, 124 042 novations (ou modifications produites avec la même institution financière) ont été enregistrées, avec une diminution de 45,6%. D’autre part, le nombre d’opérations qui ont changé d’entité (subrogations au créancier) a diminué de 36,3% et le nombre d’hypothèques dans lesquelles le titulaire du bien hypothéqué a changé (subrogations au débiteur) a diminué de 41,9%.

Par régions autonomes, celles qui ont enregistré une nombre le plus élevé de prêts hypothécaires constitués sur des logements en 2022 ont été l’Andalousie (91 287), la Catalogne (80 767) et la Communauté de Madrid (80 416). Les communautés autonomes avec les plus fortes augmentations du nombre de prêts hypothécaires sur des logements en 2022 ont été La Rioja (28,5%), Illes Balears (23,6%) et Canarias (23,1%). Par ailleurs, la seule communauté présentant un taux annuel négatif a été la Comunidad Foral de Navarra (-4,6%).

Les communautés autonomes dans lesquelles la plupart des capitaux ont été prêtés pour la constitution d’hypothèques sur des logements ont été la Comunidad de Madrid (17 045,0 millions d’euros), la Catalogne (13 718,4 millions) et l’Andalousie (11 376,7 millions).

En ce qui concerne les chiffres spécifiques du mois de décembre, le nombre d’hypothèques contractées sur des logements a été de 30 075, soit une baisse de 8,8 %. qu’au cours du même mois de 2021. Le montant moyen, à 143 854 €, diminue de 0,4 %, tandis que le capital prêté s’établit à 4 326,4 millions d’euros, soit une baisse annuelle de 9,2 %.

Le taux d’intérêt moyen est de 2,67% et la durée moyenne est de 24 ans. Le taux d’intérêt moyen est de 2,67% et la durée moyenne est de 24 ans. 34,5% des prêts hypothécaires résidentiels sont à taux variable et 65,5% à taux fixe. Le taux d’intérêt moyen au départ est de 2,18% pour les hypothèques à taux variable sur les habitations et de 2,93% pour les hypothèques à taux fixe.

Le nombre total de prêts hypothécaires dont les conditions ont été modifiées en décembre est de 10 100, soit 30,4 % de moins que pour le même mois de 2021. En regardant le type de changement de conditions, en décembre il y a eu 8 399 novations (ou modifications produites avec la même institution financière), avec une diminution annuelle de 31,1%. Parallèlement, le nombre d’opérations qui changent d’entité (subrogations au créancier) a diminué de 21,6% et le nombre d’hypothèques dans lesquelles le détenteur du bien hypothéqué change (subrogations au débiteur) a diminué de 42%.

Sur les 10 100 hypothèques dont les conditions ont été modifiées en décembre, 36,1 % sont dus à des changements de taux d’intérêt.. Après le changement de conditions, le pourcentage de prêts hypothécaires à taux fixe augmente de 13,2% à 53,8%, tandis que le pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable diminue de 85,7% à 44,2%. L’Euribor est le taux auquel se réfère le plus grand pourcentage d’hypothèques à taux variable, tant avant le changement (81,4 %) qu’après (40,7 %). Après la modification des conditions, le taux d’intérêt moyen des hypothèques à taux fixe a diminué de 0,8 point, tandis que celui des hypothèques à taux variable a augmenté de 0,6 point.

BONNE ANNÉE POUR LE SECTEUR HYPOTHÉCAIRE, MAIS DE MIEUX EN PIRE

« Il ne fait aucun doute que 2022 a été une très bonne année pour le secteur hypothécaire, même s’il est vrai que nous sommes passés du mieux au pire au fil de l’année. Les baisses enregistrées au mois de décembre confirment le changement de tendance en matière de financement hypothécaire, dans lequel les prêts extrêmement bon marché ont disparu du marché et le bref règne des taux fixes semble toucher à sa fin.« , déclare Juan Villén, directeur général d’idealista/hipotecas.

Selon lui, les indicateurs avancés laissent penser que les prochaines statistiques  » continueront à montrer des baisses du nombre d’opérations et un poids croissant des hypothèques que l’INE considère comme variables « . Nous disons considérés car sous cette rubrique sont également inclus les hypothèques mixtes, qui sont en train de devenir un produit de prédilection des ménages espagnols qui contractent des prêts hypothécaires ces derniers mois ».

De son côté, pour Fotocasa,  » cette année 2022 devient la meilleure année hypothécaire depuis 2010. Il s’agit d’une étape importante malgré le fait que nous avons vu impactés par la hausse des taux de la Banque centrale européenne (BCE). à partir du second semestre », déclare sa directrice de recherche, María Matos, qui reconnaît que « les données relatives aux signatures ne sont plus aussi importantes que les mois précédents et reflètent donc un ralentissement de l’empressement du public à contourner le resserrement des prêts ».

« Là où l’on détecte un plus grand changement de cycle, c’est que 65% des hypothèques sur le logement étaient constituées à un taux fixe. Depuis avril, où il atteignait 75%, ce chiffre est en baisse en raison du changement des conditions bancaires. Dans un scénario où l’Euribor augmente quotidiennement, il n’est pas surprenant que la plupart des hypothèques soient encore signées à un taux fixe. De nombreuses familles préfèrent contracter un prêt hypothécaire à taux fixe plutôt que de faire face à une éventuelle augmentation des remboursements à l’avenir. Cependant, la stratégie des institutions financières visant à rendre les hypothèques variables moins chères et les hypothèques fixes plus difficiles a déjà des résultats.. Ces mois-ci seront pratiquement les derniers prêts à être signés à un taux fixe et l’on s’attend à un changement de tendance encore plus marqué. Bien que nous commencerons également à voir apparaître des variétés telles que les prêts hypothécaires mixtes », dit-il.

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