La fenêtre des comptes et dépôts bancaires est en train de changer pour le mieux après de nombreuses années de rendements au plus bas. Le revirement de la politique monétaire, avec des hausses de taux plus agressives que prévu, commence à se répercuter sur les offres destinées à l’épargne prudente. Les mouvements se reflètent déjà dans les données collectées par la Banque d’Espagne. Les taux moyens augmentent progressivement. En août, dernier chiffre disponible, le taux d’intérêt moyen pour les échéances de plus d’un an et jusqu’à deux ans a atteint 0,63 %, le niveau le plus élevé depuis 2015.

COMPTES :

Rémunération de plus en plus attrayante et liquidités pour saisir les masses salariales.

Les banques les plus petites et les plus digitales sont les premières à réagir à la hausse des taux d’intérêt, en améliorant la rémunération de leurs comptes. Les grandes banques résistent encore, mais certaines entités commencent à se positionner dans la nouvelle bataille de l’épargne.

Cinq banques proposent un TAEG de 1 %. Il y a maintenant cinq banques qui offrent un taux d’intérêt de 1% APR, bien que leurs conditions soient très différentes. Sabadell et MyInvestor limitent le montant rémunéré à 30 000 euros et pendant la première année. L’offre de Sabadell est destinée aux nouveaux clients qui ouvrent un compte en ligne avant le 31 octobre. S’ils déposent directement leur salaire de 700 euros ou trois factures, ils bénéficient d’un TAEG supplémentaire de 1 %. Au MonInvestisseurtous les clients bénéficient d’un taux de 1%, maintenu à partir de la deuxième année s’ils investissent 300 euros par mois dans les produits de la marque. Dans le cas contraire, le rendement après 12 mois tombe à 0,30 % TAEG. Orange Bank rémunère un maximum de 100 000 euros pour une durée indéterminée. Vous devez disposer d’une ligne de téléphone mobile Orange. Au Banque RenaultLe Compte Contigo n’est soumis à aucune limite d’investissement ou de durée. Y Pibank passe de 0,6 % à 1 % pour le compte salaire en échange de dépôts de 1 000 euros par mois et pour le compte rémunéré. Aucun frais n’est prélevé dans tous les cas.

Plus d’intérêts et de liquidités. ING rémunère à nouveau son Compte Orange avec un TAEG de 0,30 % pour tous les clients à partir du 1er novembre et supprime les droits de garde de 10 euros par mois. Et elle offre 120 euros pour un dépôt direct de 700 euros. Openbank vient d’augmenter de 40 à 150 euros l’incitation à apporter ses avoirs à la banque. Et elle a augmenté la rentabilité de son compte d’épargne à 0,20 % de TAEG pour les clients ayant un salaire et à 0,05 % pour ceux qui n’en ont pas. Banco Santander a augmenté de 100 à 150 euros le cadeau pour les nouveaux salaires de 600 euros. BBVA 150 euros de bonus pour les nouveaux clients du compte Va Contigo avec des dépôts de 800 euros. Abanca offre 300 euros pour le portage 1 200 euros pour 24 mois. Targobank offre 40 euros pour l’ouverture du Compte Proxima rémunéré à 0,70 % TAEG avec conditions et modalités d’utilisation. Banque Norvégienne verse un taux annuel effectif global de 0,50 %. Unicaja promet une carte de 150 euros pour la première fois que vous apportez un salaire de 600 euros.

Avantages traditionnels. Bankinter maintient son produit phare : le Compte Salaire à 5% TAEG la première année et 2% TAEG à partir de la deuxième année jusqu’à 5.000 euros. Il nécessite un salaire, le paiement de factures et l’utilisation de cartes.

DÉPÔTS :

Les rendements les plus élevés dépassent 2,5% TAEG

La hausse des taux d’intérêt a dopé les rendements des dépôts. Bien qu’ils soient encore loin de dépasser l’inflation, les meilleures offres atteignent déjà 2% TAEG pour un an et dépassent 2,5% TAEG pour des durées plus longues. « Pour l’instant, les plus grandes banques préfèrent ne pas bouger et les meilleures offres proviennent surtout des banques en ligne, avec quelques exceptions dues au besoin de liquidité », indique HelpMyCash, qui prévoit « la poursuite des mouvements haussiers dans les mois à venir ».

Certaines banques sont très actives et améliorent les conditions tous les jours. C’est le cas de Banque Renaultqui a augmenté le taux d’intérêt de ses comptes et dépôts à plusieurs reprises depuis le mois de mai. Elle propose désormais un TAEG de 1,81 % sur 24 mois à partir de 500 euros. En outre EBN Bank a apporté des améliorations consécutives pour offrir actuellement un TAEG de 1,50 % à 12 mois, 1,70 % à 24 mois ou 1,75 % à 36 mois à partir de 10 000 euros. Elle commercialise également un dépôt à 2% de TAEG qui combine un dépôt à terme de 50% (avec un investissement minimum de 20.000 euros et maximum de 800.000 euros) et des produits d’investissement. Pibank a appliqué ce vendredi une augmentation substantielle, de 1,20 % à 2,01 % sur son dépôt à 12 mois.

Banque Farmafactoring a réactivé ses dépôts et ceux-ci rapportent désormais 1% de TAEG à trois mois, 2,27% de TAEG à six mois et 12 mois et jusqu’à 2,5% de TAEG à 24 mois à partir de 5.000 euros. Les dépôts des banques étrangères qui peuvent être contractés via la plateforme Raisin sont supérieurs à 2,5% TAEG. Banques italiennes Banca Progetto y Système bancaire payent respectivement 2,67% de TAEG à trois ans et 2,66% de TAEG à dix ans. En France, Younited propose un taux de 2,55 % à quatre ans et de 2,51 % à trois ans.

Banco Mediolanum offre un rendement de 2 % pendant six mois aux nouveaux clients fidélisés. Il s’agit de disposer de fonds d’investissement ou de plans de pension, d’être titulaire d’un prêt ou d’un crédit et d’avoir son salaire versé directement sur son compte, entre autres. L’apport minimum est de 2 000 euros et le montant maximum de 50 000 euros. Banque Finantia a récemment augmenté les taux d’intérêt sur ses différentes échéances. Le taux le plus élevé est de 1,70 % à 36 mois. En outre, elle a lancé un dépôt de six mois à 1,60 % TAEG, ce qui constitue une nouveauté. Dans tous les cas, l’investissement minimum est de 50.000 euros. Wizink revient également dans la bataille de l’épargne prudente en appliquant une forte augmentation de la rémunération, de 0,35 % TAEG à 1,30 % TAEG dans la durée de 36 mois à partir de 5.000 euros. A 25 mois, il paie 1,20 % de TAEG et à 18 mois, 1,10 % de TAEG. Big Bank sur son Big Deposit à un taux annuel de 1% pendant trois mois.

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