Comment la hausse des taux de la BCE affectera-t-elle mon prêt hypothécaire et mon épargne ?

Banque

Pour la première fois en onze ans, la Banque centrale européenne (BCE) a relevé les taux d’intérêt de référence. Cette hausse, de 50 points de base, est la plus agressive depuis plus de vingt ans et vise à contrôler l’inflation galopante dans la zone euro grâce à cette mesure et à d’autres, telles que l’augmentation de la facilité de dépôt ou son outil anti-fragmentation. Mais comment ces décisions vous affecteront-elles ?

D’abord, là où vous le remarquerez en premier, c’est si vous avez un… hypothèque variable. « Les principaux perdants seront ceux qui ont signé une hypothèque variable, qui leur coûtera désormais plus cher pour rembourser leur emprunt », indique le comparateur de produits financiers HelMyCash. Les experts de la plateforme indiquent que également sera remarqué par « ceux qui veulent acheter une maisonparce qu’il sera plus difficile pour eux d’obtenir un prêt hypothécaire. et ceux qui veulent vendre leur maisoncar les ventes de biens immobiliers pourraient ralentir ». « Les épargnants sont les plus avantagésqui sera en mesure d’atténuer l’inflation dans une certaine mesure », ajoutent-ils.

DES PRÊTS HYPOTHÉCAIRES PLUS CHERS

Comme nous l’avons dit, c’est dans les hypothèques que cette décision sera la plus remarquée. A tel point que le Euribor 12 moisl’indicateur auquel une grande partie de ces prêts sont référencés, présente une valeur provisoire de 0,959 %, la plus élevée depuis juillet 2012.. « La prévision de la plupart des experts est que cet indice clôturera l’année à un niveau proche de 1,50 %. et qu’il approchera ou dépassera les 2 % en 2023″, précise HelpMyCash, qui indique également que « il ne semble pas déraisonnable d’atteindre 2% dans les six prochains mois »..

L’augmentation touchera, comme nous l’avons dit, les prêts hypothécaires variables. Ceux qui ont un tel produit, Devront payer une tranche plus chère dès que leur intérêt sera actualisé.Cette opération est généralement effectuée tous les six à douze mois. « Si les taux augmentent encore et que l’Euribor poursuit sa tendance à la hausse, ces prêts hypothécaires deviendront de plus en plus chers », ajoutent ces experts.

¿Et qu’en est-il des hypothèques fixes ? Ils continueront à payer la même chose… ceux qui en ont une. Ceux qui veulent s’inscrire maintenant devront accepter des prix plus élevés. HelpMyCash souligne que les banques veulent encourager les taux variables, c’est pourquoi elles augmentent le taux d’intérêt sur les taux fixes. « Le scénario le plus probable est que les taux fixes dépasseront 2,5% ou 3% dans quelques mois et que les taux d’intérêt d’environ 2% que certaines banques proposent encore disparaîtront de la carte », ajoutent-ils.

PLUS D’EXIGENCES

Avec l’augmentation des taux, également il sera plus difficile d’obtenir l’approbation d’une banque pour nous accorder un prêt hypothécaire. « Si l’Europe finit par entrer en récession, le taux de chômage pourrait augmenter et aucune banque ne veut prendre le risque d’accorder un prêt hypothécaire ou personnel à quelqu’un qui va se retrouver au chômage », explique l’équipe de HelpMyCash.

Ils soulignent également un autre facteur : nous sommes de plus en plus susceptibles de voir de moins en moins de prêts finançant plus de 80 % de la valeur d’achat d’une maisonSi une banque finance 100 % d’un achat et qu’au bout d’un an la maison vaut 15 % de moins, l’entité constatera que le bien hypothéqué ne couvre pas la dette », expliquent ces experts.

Dans un scénario de hausse des prix, un client qui ne peut pas payer son prêt hypothécaire a la possibilité de vendre sa maison et, avec l’argent qu’il obtient, de rembourser le prêt. Mais si la tendance est à la baisse et qu’il essaie de vendre son bien, ce qu’il gagne ne suffira pas à payer l’hypothèque et il devra toujours de l’argent à la banque.

QUE FAIRE SI JE VEUX VENDRE MA PROPRIÉTÉ ?

Si les exigences sont plus strictes et les prêts plus chers, il est normal que moins de prêts hypothécaires soient signés. Si moins de prêts hypothécaires sont signés, moins de maisons seront achetées. Et si moins de maisons sont achetées, les prix peuvent baisser… ou pas. Cela reste à voir.

« Si l’immobilier neuf continue à devenir plus cher en raison des coûts de construction élevés causés par la guerre en Ukraine, la baisse des prix pourrait être retardée« HelpMyCash » fait remarquer. Par ailleurs, la plateforme indique que « selon plusieurs agences immobilières consultées, on ne s’attend pas, du moins pour l’instant, à ce que le prix des logements soit réduit« .

« Quoi qu’il en soit, en raison de l’incertitude actuelle, à la question de savoir s’il faut vendre maintenant ou attendre, la réponse est que c’est le bon moment, car la demande est encore active et il est encore possible d’obtenir des prêts hypothécaires intéressants », ajoutent-ils.

LA RENTABILITÉ DES ÉCONOMIES

Alors que les points ci-dessus ont en commun une possible augmentation des coûts, les épargnants peuvent percevoir cette hausse des taux comme un moment pour souffler un peu. La décision de la BCE devrait déclencher une l’augmentation de la rentabilité des produits d’épargne tels que les dépôts et les comptes.. En fait, Plusieurs banques ont déjà pris les devants et amélioré la rémunération de l’épargne au cours des dernières semaines..

« Cependant, tout le monde ne suivra pas la même stratégie : ceux qui ont besoin de liquidités ou qui veulent attirer des clients seront les premiers à augmenter la rémunération de leurs dépôts.tandis que les grandes banques vont prendre plus de temps pour le faire.« HelpMyCash » fait remarquer. Pour cette raison, il est probable que les augmentations « ne se produiront pas en même temps ou immédiatement » et ils recommandent de prêter attention aux augmentations continues de la rentabilité qui peuvent être consultées sur leur site web.

Dans le contexte actuel, ces spécialistes soulignent que il n’est pas conseillé de faire des dépôts à long terme car les taux devraient continuer à augmenter et les rendements des produits d’épargne devraient augmenter.

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