Le resserrement de la politique monétaire mené par la Banque centrale européenne (BCE)qui, jeudi, a de nouveau augmenter les taux d’intérêt de 50 points de base (pb).a un impact direct sur la consommation et les dépenses des citoyens, notamment par le biais de l’Euribor, qui a atteint près de 4 % ce mois-ci, et la Fotocasa met en garde contre les risques d’une hausse des taux d’intérêt. chaque point de hausse renchérit les hypothèques de 1 000 euros par an..
« A ce stade, les citoyens dont les hypothèques variables sont en cours de révision devront faire face à une baisse de leur taux d’intérêt. 270 à 650 euros de plus par mois.ce qui représente entre 3.300 et 7.700 euros par an. C’est une augmentation de 55% d’une année sur l’autre », précisent-ils.
L’indicateur auquel se réfère la majorité des hypothèques en Espagne a entamé un cycle de baisse la semaine dernière, suite à la faillite de Silicon Valley Bank qui est à l’origine de la crise bancaire actuelle. Le 9 mars, il a atteint 3,978%.un sommet depuis 2008, après quoi il est tombé à 3,662% mercredi.
Fotocasa met en garde si elle atteint 4 % cette année, « le pourcentage d’augmentation d’une année sur l’autre serait de 48 % ».
« Mais cette augmentation des prix affecte également les hypothèques à taux fixe. Non pas à celles déjà accordées, qui ne seront pas modifiées, mais à celles déjà accordées, qui ne seront pas modifiées, mais à celles déjà accordées, qui seront modifiées. … dans le processus de négociation actuel et dans ceux à venir. L’intérêt pour l’achat d’un logement se situe à un niveau très élevé de la demande, de sorte que les gens continuent à contacter les institutions financières pour demander un financement pour l’achat d’un logement. Cette casuistique génère le résurgence des hypothèques mixtes, au détriment des hypothèques à taux fixe.« , soulignent-ils.
LES PLUS TOUCHÉS
En outre, ils soulignent que les personnes les plus touchées par l’escalade de l’indice de référence seront « celles qui ont été les plus touchées par l’escalade de l’indice de référence ». hypothèques variables signées au cours des six dernières années, pendant la période négative de l’Euribor« L’augmentation de leurs remboursements « pourrait s’élever à plus de 50 % ».
« Il faut garder à l’esprit que ces hypothèques n’ont pratiquement pas amorti de capitalcar c’est dans la première tranche que sont versés les intérêts bancaires. Pour les seconds, c’est pour eux que les intérêts bancaires sont versés. mesures d’allègement des charges hypothécaires que le gouvernement a signées avec les associations patronales du secteur bancaire afin d’éviter une augmentation du taux de défaillance des institutions financières », ajoutent-ils.
Le resserrement de la politique monétaire a également généré une « changement de cycle dans le taux de financement hypothécaire.Le « changement de cycle de financement hypothécaire », par lequel la part des hypothèques à taux variable est réduite au profit des hypothèques à taux fixe.
« Un autre changement notable se produit dans le novations hypothécairesoù le pourcentage d’hypothèques à taux fixe a augmenté de 13,2 % à 53,8 %, tandis que celui des hypothèques à taux variable a diminué de 85,7 % à 44,2 %. Ceci est le reflet de la l’inquiétude du public face à l’augmentation rapide de l’Euribor.« , disent-ils.
BAISSE DU POUVOIR D’ACHAT
César Betancoexpert hypothécaire chez Hipoo, souligne que « la hausse de l’Euribor entraîne déjà des augmentations tangibles des taux d’intérêt. de plus de 50 % des mensualités des prêts hypothécaires à taux variable.« et prédit « un panorama avec des nuages très sombres à l’horizon pour les économies des ménages ».
Cet analyste ajoute également que la seule chose qui pourrait empêcher une hausse aussi agressive que celle qui est actuellement mise en œuvre par la BCE serait que la Banque centrale européenne (BCE) ne soit pas en mesure de faire face à cette situation. la peur et l’incertitude générées sur le marché américain par l’effondrement de la Silicon Valley Bank aux marchés européens de manière efficace.
De plus, selon ses calculs, « l’Espagnol moyen a perdu 28,6 % de son pouvoir d’achat. si l’on regarde le prix du logement auquel il était éligible début 2022 et le prix du logement auquel il est éligible en mars 2023″.
Pour sa part, Juan Villéndirecteur général d’idealista/hipotecas, explique que la dernière hausse des taux d’intérêt de la BCE signifie, pour ceux qui sont déjà hypothéqués à des taux variables, une « de l’eau froide pour l’augmentation qu’ils subiront dans leurs mensualités.ce qui pourrait mettre en difficulté les familles les plus exposées ».
« En outre, et contrairement à ce que l’on pourrait croire, ces hausses des taux d’intérêt et de l’Euribor ne se répercutent pas aussi fortement sur le prix des nouveaux crédits hypothécaires actuellement proposés. Les banques ont toujours envie de continuer à prêter de l’argent, notamment parce qu’elles voient leurs encours commencer à diminuer, et la concurrence entre les banques pour les clients solvables reste féroce », conclut-il.