Manuel Menéndez, PDG d’Unicaja, a réaffirmé la prévision de la banque d’une croissance de 15 à 20 % de sa marge d’intérêt en 2023, malgré l’incertitude causée par les turbulences bancaires mondiales.

« Malgré les incertitudes, nous prévoyons de répondre aux attentes communiquées au marché, basées sur la stabilité de nos activités principales, la réévaluation du bilan aux nouveaux taux d’intérêt, la réalisation des synergies en attente et le maintien d’un profil de risque faible et de niveaux de couverture élevés », a déclaré le PDG d’Unicaja, Manuel Menéndez, aux actionnaires lors de l’assemblée annuelle de la banque.

« Comme vous le savez, nous prévoyons que les revenus nets d’intérêts augmenteront de 15 à 20 % en 2023, en supposant que la courbe des taux détermine un Euribor moyen à 12 mois de 3 % au cours de l’année », a déclaré Menéndez. Les prévisions d’Unicaja ont été annoncées pour la première fois à la fin du mois de janvier.

Vue du quartier financier de La Défense à Nanterre, à l’ouest de Paris, où se trouve le siège de l’Autorité bancaire européenne (ABE), le régulateur financier de l’UE.

Les banques européennes, en particulier les banques de détail espagnoles, bénéficient de la hausse des taux d’intérêt, mais les récentes turbulences du marché jettent un doute sur la trajectoire future des hausses de taux d’intérêt. La BCE a augmenté ses taux de 350 points de base depuis juillet, mais n’a donné aucune indication pour sa prochaine réunion du 4 mai, arguant que les récentes tensions dans le secteur financier pourraient faire échouer tout projet.

M. Menéndez a déclaré que la volatilité du marché avait été déclenchée par des problèmes de liquidité rencontrés par certaines banques prêteuses, principalement aux États-Unis, qui étaient radicalement différents des caractéristiques de l’activité d’Unicaja.

L’effondrement de la Silicon Valley Bank (SVB) est survenu après que 85 % des dépôts de la banque aient été retirés ou aient fait l’objet d’une tentative de retrait dans les 24 heures. Alors que la SVB avait un niveau inhabituellement élevé de dépôts d’entreprises qui n’étaient pas couverts par des garanties fédérales, 76 % des détenteurs de dépôts d’Unicaja sont des clients de détail, ce qui constitue normalement une source de financement beaucoup plus stable.

En moyenne, les clients d’Unicaja détiennent un dépôt de 20 000 € (21 800 $), dont environ 80 % sont couverts par les garanties de l’État, a déclaré M. Menéndez. Unicaja a également terminé l’année 2022 avec un ratio de couverture des liquidités de 284%, bien au-dessus de la moyenne mondiale du secteur bancaire d’environ 140% à la fin juin 2022, selon le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire. Unicaja a également terminé l’année avec un ratio de fonds propres de base de catégorie 1 entièrement chargé, la mesure la plus stricte de la solvabilité bancaire, de 13 %, au-dessus des 8,21 % exigés par la BCE.

L’assemblée des actionnaires d’Unicaja Banco a approuvé la nomination des quatre administrateurs exclusifs proposés par la Fondation bancaire Unicaja (Miguel González, Juan Antonio Izaguirre, Natalia Sánchez et José Ramón Sánchez), ainsi que le reste des points présentés par le conseil d’administration de la banque, à l’exception de la ratification des administrateurs indépendants Maite Costa et Isidoro Unda.

Au cours de la réunion, le désaccord des travailleurs et des actionnaires sur le modèle de gouvernance et de relations de travail de la banque est apparu clairement.

À cet égard, la Fondation bancaire Unicaja, actionnaire majoritaire de la banque avec 30,2 % du capital social et représentée à la réunion par son directeur Sergio Corral, a rappelé que l’accord de fusion avec Liberbank établit que, dans les deux ans suivant la transaction, c’est-à-dire avant le 30 juillet 2023, le conseil d’administration doit modifier le modèle de gouvernance d’Unicaja Banco, de telle sorte que le président du conseil d’administration, Manuel Azuaga, quitte ses fonctions exécutives et que le directeur général, Manuel Menéndez, soit réévalué.

Pour leur part, plusieurs représentants syndicaux ont rejeté le modèle de négociation, connu sous le nom de Modelo de Distribución Objetivo (MDO), qui a été mis en œuvre dans l’entreprise depuis janvier. Ainsi, CCOO a exprimé son souhait que le conseil d’administration « réduise la crise de gouvernance » qui affecte la banque et « normalise les relations de travail » et abandonne « les méthodes autoritaires dont l’histoire a montré l’échec et qui ont obligé une entité, aujourd’hui disparue, à être intégrée à Unicaja Banco », en référence à Liberbank.