L’argent rapide a son côté sombre. Au cours de l’année écoulée, le coût des mini-crédits à court terme. a presque triplé. En effet, selon les données du dernier baromètre de l’association d’usagers financiers Asufin, l’intérêt de ce produit d’une durée de sept jours est passé d’un TAEG (prix réel de l’intérêt, majoré de la commission) moyen à un TAEG (prix réel de l’intérêt, majoré de la commission) moyen à un TAEG moyen à un TAEG moyen à deux chiffres. de 70,386% en 2022 à 185,011% cette année..
« La multiplication des coûts est énorme et constitue un terrain propice à l’émergence d’autres mécanismes, tels que les sociétés de recouvrement de créances et la vente ou l’endossement de créances gonflées à d’autres sociétés. générer des problèmes d’absence de défense du client« , soulignent-ils.
Le danger de ces produits apparaît avec le non-paiement, « quelque chose de très fréquent dans la mesure où il s’agit d’un paiement par carte de crédit ». des prêts souvent accordés sans une véritable étude de la solvabilité du client.« . Les intérêts de retard peuvent atteindre des taux journaliers compris entre 1 % et 1,4 %, dans certains cas jusqu’à 14 816,4 % TAEG.
Ainsi, un prêt de 300 jours, qui a généré jusqu’à 105 euros d’intérêts en un mois, peut atteindre, six mois plus tard s’il n’est pas payé, 4 946,37 euros. Autrement dit, en sept mois, il a multiplié son coût par 16,7. Autre exemple, un mini-crédit de 50 euros à rembourser en sept jours, s’il n’est pas remboursé en six mois, devient 727,5 euros, soit 14,5 fois plus. Et si le non-paiement est prolongé à un an, les 50 euros deviennent 9 525 euros, soit 190 fois plus.
En outre, l’association souligne que, contrairement à d’autres pays de notre environnement, l’Espagne ne dispose pas d’une réglementation du marché du crédit et que, par conséquent, elle n’est pas en mesure d’assurer la sécurité de ses clients. permet aux entreprises privées d’accorder des financements à des coûts plus élevés.. « Le taux moyen des crédits renouvelables, des crédits à terme et des découverts, qui sont les plus comparables aux produits de notre baromètre, est de 9,66%, alors que la moyenne de la zone euro est de 7,21%.
Une autre nouveauté réside dans le nombre de sociétés d’exploitation, qui a diminué. Par exemple, Creditomas, Twinero et Préstamo 10 n’opèrent plus en Espagne, consolidant ainsi un processus dans lequel les sociétés qui commercialisent directement ces prêts sont de moins en moins nombreuses.. Mais, au contraire, d’autres sites web qui agissent comme des intermédiaires se développent, à la recherche du « meilleur prêt » pour les consommateurs qui ont besoin de ce type de financement.