Le prêts immobiliers enregistré en mars a 15,7 % de baisse par rapport au même mois de l’année dernière, ce qui représente la plus forte baisse depuis janvier 2021, selon les données de l’Institut national de la statistique (INE). Au total, au cours du troisième mois de l’année, ont été signés 36 182 opérations.
Le montant moyen des prêts s’est élevé à 142 663 euros, soit une baisse de 1,5 %, tandis que le capital moyen des prêts s’est élevé à 5 161,9 millions, soit une baisse de 17 % en glissement annuel.
En ce qui concerne le taux d’intérêt moyen, il était de . 2,99 %, soit le taux le plus élevé depuis avril 2017., et la durée moyenne de 25 ans. 36,1 % des prêts hypothécaires résidentiels sont à taux variable et 63,9 % à taux fixe. Le taux d’intérêt moyen au démarrage est de 2,72 % pour les hypothèques résidentielles à taux variable et de 3,15 % pour les hypothèques à taux fixe, soit le taux le plus élevé depuis avril 2018.
Le nombre total de prêts hypothécaires dont les conditions ont été modifiées et qui sont enregistrés dans les registres fonciers est de 14 176, soit 14,7 % de moins qu’en mars 2022.
Selon le type de changement de conditionsEn mars, il y a eu 11.399 novations (ou modifications produites avec la même institution financière), avec une diminution annuelle de 16,4%. D’autre part, le nombre d’opérations qui changent d’entité (subrogations au créancier) a diminué de 8,1%, et le nombre d’hypothèques dans lesquelles le détenteur du bien hypothéqué change (subrogations au débiteur) a diminué de 3,1%.
Sur les 14 176 hypothèques dont les conditions ont été modifiées, 32,1 % sont dus à des changements de taux d’intérêt. Après le changement de conditions, le pourcentage de prêts hypothécaires à taux fixe augmente de 13 % à 40,2 %, tandis que le pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable diminue de 85,6 % à 58 %.
Le Euribor est le taux auquel se réfère le plus grand pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable, tant avant le changement (81 %) qu’après (54,8 %). Après le changement de conditions, l’intérêt moyen des prêts hypothécaires à taux variable augmente de 0,1 point et celui des prêts hypothécaires à taux fixe de 0,1 point.
Par régions autonomes, ceux qui enregistrent un le plus grand nombre d’hypothèques constitués sur des logements en mars sont l’Andalousie (7 280), la Catalogne (6 467) et la Communauté de Madrid (5 515).
Les communautés dans lesquelles le capital est le plus prêté pour la constitution d’hypothèques sur des logements sont la Comunidad de Madrid (1.200,2 millions d’euros), Cataluña (1.050,4 millions) et Andalucía (879,5 millions). La seule Communauté ayant un taux annuel positif dans le capital prêté est la Principauté des Asturies (1,8%).
La seule Communauté autonome ayant un taux de variation annuel positif du nombre d’hypothèques sur logements est la Principauté des Asturies (0,8%). D’autre part, les communautés autonomes qui ont connu les plus fortes baisses de leur taux annuel sont Illes Balears (-31%), Comunidad de Madrid (-23,7%) et Castilla-La Mancha (-22,1%).
Si l’on tient compte des données cumulées pour le premier trimestre de l’annéeLe nombre de prêts hypothécaires pour l’achat d’un logement a diminué de 5,6%, tandis que le capital prêté a baissé de 5,4%.
UN CHANGEMENT DE TENDANCE PLUS MARQUÉ EST ATTENDU
Les données confirment que le ralentissement est une réalité, mais le transfert réel au marché se produit progressivement, car il s’agit de la deuxième baisse officielle causée par le changement de politique monétaire qui intervient huit mois après la première hausse des taux, commentaire de Fotocasa.
« Les chiffres des signatures ne sont plus aussi volumineux que ceux des deux années précédentes, au cours desquelles des records ont été pratiquement atteints, mais le fait d’avoir dépassé les 35.000 hypothèques a été une bonne chose. nous ramène pleinement à la normalité et aux niveaux pré-pandémiques de 2019.. Il s’agit de données très positives qui indiquent que le marché hypothécaire reste solide et stable ». « Cela reflète une légère modération dans la hâte des gens à contourner le resserrement des prêts », déclare María Matos, directrice de recherche au portail immobilier.
Elle ajoute que la stratégie des institutions financières visant à réduire le prix des hypothèques variables et à resserrer les hypothèques fixes porte déjà ses fruits. « Ceux de ces mois seront pratiquement les derniers prêts à être signés à un taux fixe et l’on s’attend à un changement de tendance encore plus marqué. Cependant, nous commencerons également à voir comment des variétés telles que les hypothèques mixtes émergeront.qui devient le produit vedette des banques ».
Pour sa part, Idealista souligne que les données hypothécaires du mois de mars « reflètent clairement la forte baisse que d’autres indicateurs avancés affichent depuis le début de l’année, une baisse qui devrait se poursuivre dans les statistiques des prochains mois.et probablement au moins jusqu’à la fin de l’été ».
Comme l’explique son directeur général des hypothèques, Juan Villén, « cette chute est la conséquence fidèle de deux facteurs fondamentaux : d’une part, la forte hausse des taux d’intérêt, qui a chassé une partie de la demande, et d’autre part, la grande incertitude causée par les dernières mesures réglementaires. Cette cocktail explosifcouplée à l’augmentation des rendements des alternatives telles que les revenus fixes, signifie que de nombreux ménages et investisseurs ont décidé de reporter leurs décisions d’achat, dans l’attente d’un scénario plus positif, que nous ne voyons pas venir à court terme, du moins pas cette année.