Dans un monde de des taux d’intérêt plus élevésEst-il encore possible d’obtenir un prêt hypothécaire à bon prix ? Avoir un bon profil, un certain niveau de revenus et être en bonne santé financière sont des facteurs décisifs lors de la négociation avec l’entité. Voici les étapes et les clés pour l’accord avec la banque devient « gagnant-gagnant »..

Maintenant que les banques augmentent leurs taux d’intérêt, ceux qui ont besoin d’un financement pour acheter un logement sont touchés, car les institutions financières continueront à proposer des taux plus élevés que ceux appliqués il y a quelques années.

« L’achat d’un logement est probablement l’un des plus gros investissements que vous ferez dans votre vie. C’est pourquoi l’importance de d’effectuer des recherches et d’établir des paramètres avant d’entamer le processus contractuel. d’une hypothèque. Comme l’expliquent les experts du comparateur financier HelpMyCash.

Les facteurs qui peuvent avoir une influence décisive sur une négociation hypothécaire sont : le profil, le niveau de revenu et la santé financière. « Ces trois facteurs sont décisifs si l’on veut aborder une négociation hypothécaire avec confiance et solidité. pour obtenir un bon prêt hypothécaire à l’heure actuelle », souligne la plateforme Hipoo.

Bien que le marché hypothécaire soit actuellement en train d’aligner et d’unifier le profil optimal dans ce qu’on appelle le profil boutique, c’est-à-dire avec un niveau de revenu élevé au-delà de leur contrat de travail, même les profils d’emploi eux-mêmes continuent à avoir un poids spécifique lors de la négociation. « Les fonctionnaires et les employés permanents ayant beaucoup d’ancienneté bénéficient toujours d’un taux d’intérêt élevé. Les fonctionnaires et les employés permanents ayant beaucoup d’ancienneté jouissent encore d’une force considérable lorsqu’il s’agit d’obtenir un bon prêt hypothécaire.« , dit-on.

« L’essentiel pour l’instant est d’avoir une bon niveau de revenus qui nous permet de maintenir notre capacité contributive en dessous de 30% ou 35% de notre revenu net », c’est-à-dire de disposer d’une marge financière plus que confortable. En outre, le maintien d’un bonne performance financière à un moment où les impayés ou la capacité à assumer un financement hypothécaire ont été remis en question, permet aux candidats à l’hypothèque de démontrer à la banque qu’ils ont une responsabilité adéquate en matière de paiement afin de passer l’évaluation du risque exigée par la banque.

PROCESSUS DE NÉGOCIATION

Que faut-il savoir avant d’entamer le processus de négociation ? Le comparateur rappelle que la première chose à faire est de définir quelles sont les caractéristiques de l’hypothèque qui sont les plus importantes pour chaque personne.. « Les prêts hypothécaires ne sont pas des produits fermés, vous pouvez donc négocier avec l’entité les aspects que vous n’aimez pas ».

Il est également important de définir le type d’hypothèque que vous recherchez (fixe, mixte, variable). « Tout cela permet à l’acheteur de savoir dès le départ quelle est la meilleure option pour lui. le taux d’intérêt maximum qu’il peut payerquels sont les aspects pertinents et ce à quoi vous êtes prêt à renoncer. Une fois que vous aurez clarifié ces points, vous pourrez entamer le processus de négociation », ajoutent-ils.

Et comment négocier les conditions d’un prêt hypothécaire ? Selon les analystes du comparateur, la première étape consiste à ne pas demander un financement à une seule entité. Bien que la banque du client connaisse généralement mieux son profil, elle n’a pas nécessairement l’offre de prêt hypothécaire la plus compétitive. Par conséquent, plus le demandeur visite de sociétés de financement, plus il a de chances d’obtenir un bon prix. En fait, sur le marché, il existe offres sur le marché qui sont beaucoup plus compétitives que la moyenne. et que le client risque d’être lésé s’il se contente de la proposition de sa banque.

« Pour pouvoir obtenir une offre comme celle-ci, il existe un acteur qui a un rôle important à jouer dans la connaissance et l’exploitation des meilleures offres. Il s’agit d’un courtier en hypothèques avec lequel il est possible de collaborer. faire la différence en termes de temps et de coûts. Surtout lorsque vous êtes dans un scénario où les taux sont élevés », expliquent-ils. Toutefois, il convient de garder à l’esprit que le courtier peut facturer une commission au client, qui se situe généralement entre 3 000 et 5 000 euros. Par conséquent, si vous ne souhaitez pas faire appel à un courtier, il existe également des conseils pour négocier en face à face avec la banque.

NÉGOCIER EN FACE À FACE AVEC LA BANQUE

Lors d’une demande de financement auprès d’une banque, il est conseillé de s’adresser au directeur de l’agence, si la banque n’est pas en ligne. Selon HelpMyCash, le directeur d’agence est la personne qui sait comment quelle est la marge de négociation de votre banque et qu’elle dispose de la plus grande liberté pour modifier les conditions de son offre initiale, toujours dans les limites fixées ultérieurement par le département des risques de la société de financement.

Uniquement avec soumettre la demande à plusieurs banques et recueillir leurs offresLe demandeur peut alors les comparer pour voir laquelle d’entre elles lui accordera le prêt hypothécaire le moins cher. Mais il y a une autre étape à franchir si l’on veut obtenir des conditions plus compétitives que les propositions initiales : négocier avec chacune des entités pour améliorer les intérêts appliqués, le couplage ou tout autre aspect de leurs prêts.

Pour obtenir ces améliorations, ils conseillent de favoriser la concurrence entre les banques. Le demandeur doit présenter la meilleure offre qu’il a obtenue aux autres banques. Ainsi, si son profil est bon, il est probable que l’une d’entre elles lui soumettra une meilleure offre. contre-offre qui améliore la première proposition.. Et avec un peu de chance, d’autres banques pourraient même proposer d’améliorer les conditions de cette contre-offre, disent-ils.

Pour sa part, la plate-forme hypothécaire précise que chaque hypothèque a sa propre casuistique, bien que, dans certaines occasions, il soit possible de combiner ou d’essayer de substituer un certain type de commission applicable à un produit associé.

Elle propose deux exemples dans lesquels deux astuces pour obtenir un prêt hypothécaire peuvent être vérifiées de manière fiable adaptés à la situation personnelle de chaque client à l’heure actuelle. Dans le premier cas, pour une personne dont l’intention est d’amortir rapidement, il serait souhaitable de négocier avec la banque une commission de remboursement anticipé de 0%. Dans ce cas, la procédure optimale serait « d’essayer d’éliminer cette commission en contractant un lien supplémentaire comme, par exemple, une assurance maladie ».

Dans le second exemple, une personne qui, en raison de son âge ou de sa situation, ne veut pas ou ne peut pas souscrire d’assurance-vie, peut rechercher un produit associé tel qu’un plan de pension ou un nantissement de fonds (mise en gage d’actions ou de dépôts). « Les deux formes de négociation hypothécaire ont, a priori, toutes les chances d’être exécutées efficacement.

Ils ajoutent que « lors de la négociation d’un prêt hypothécaire avec les banques, il est nécessaire de rechercher une « contrepartie » afin que l’accord devienne « gagnant-gagnant » pour les deux parties ».

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