C’est ce qu’affirment 32,3 % des consommateurs, selon les chiffres publiés dans le dernier baromètre de l’association d’usagers financiers Asufin.

« Nous constatons une une évolution résolument à la hausse. Certes, le taux de croissance est plus faible que les autres années, mais cette croissance cumulée fait que de juin 2020, période encore marquée par la pandémie, à juin 2023, il est passé de 14,2 % à 32,3 % », soulignent-ils.

Et pourquoi la hausse importante des taux d’intérêt, qui se répercute sur les crédits à la consommation, ne s’accompagne-t-elle pas d’une baisse des demandes ? Ils invoquent des raisons telles que l’importance plus grande d’autres circonstances économiques, comme l’inflation, le fait que les décisions de financement ont été reportées au cours des années précédentes ou qu’il y a une baisse de la demande de crédit à la consommation. l’arrière-plan ou la perception d’une bonne situation économique actuelle.mais aussi à l’avenir.

L’association souligne qu’une indication assez claire de la propension à contracter un prêt à l’heure actuelle est le taux d’intérêt de l’emprunteur. changement d’opinion en faveur d’un endettement accru.Ce chiffre est légèrement supérieur à celui de l’année dernière (23,2 %). En revanche, ceux qui changent d’avis et n’envisagent pas de contracter le prêt sur lequel ils comptaient sont passés de 2,5 % l’année dernière à 2 % cette année.

Et tout cela à un moment où le prix des prêts à court et à long terme s’est envolé.. Plus précisément, à court terme (1 à 5 ans), il est passé à 13,17 %, contre 10,43 % il y a un an. À long terme, la hausse est significative mais plus modérée, atteignant 11,46 %, contre 10,06 % en juin de l’année dernière.

« Tout ceci conduit à une changement structurel très pertinente : s’il y a trois ans, les prêts à long terme étaient les plus chers, et cette tendance s’est poursuivie jusqu’en juin 2021, c’est maintenant le contraire qui se produit, avec une hausse spectaculaire de la catégorie de prêts dans laquelle se trouvent précisément les prêts les plus contractés ces trois dernières années, les prêts à court terme », ajoutent-ils.

LES PRÊTS PRÉAPPROUVÉS CACHENT DES COÛTS PLUS ÉLEVÉS

Bien qu’il y ait une augmentation dans tous les termes, si l’on considère la nature des institutions, le résultat est inégal. Les la plus forte augmentation se produit dans les Établissements de Crédit Financier (EFC). et plus particulièrement à court terme qui, avec une moyenne de 17,42%, est en hausse par rapport aux 11,59% de l’année précédente, à un niveau similaire à celui des cartes de crédit. A long terme, l’augmentation est significative mais plus faible, passant de 10,86% il y a un an à 13,13%.

Entre-temps, les banques augmentent également leurs financements, à la fois à court et à long terme. À court terme, le coût moyen est supérieur de 12,16 % à celui d’il y a un an, qui était de 11,43 %. À long terme, le coût est de 11,43 %, contre 9,01 % il y a un an.

D’autre part, la hausse des taux a conduit à des changements dans les prêts pré-approuvésCes prêts sont proposés par les banques et les SCI à leurs clients afin de les inciter à contracter des prêts sous prétexte qu’ils sont faciles à octroyer.

Si l’année précédente, ils étaient nettement plus chers sur la durée de 1 à 5 ans, cette marge s’est réduite. En 2023, la différence est nettement plus faible, avec un RIN de 12,95% en prêts globaux préapprouvés contre 11,85% au total et un TAEG de 15,32% en prêts préapprouvés contre 14,74% de TAEG pour l’ensemble des prêts.

« L’existence d’une marge plus élevée dans le TAEG que dans le TNI indique également que dans ces prêts, une marge plus élevée dans le TAEG que dans le TNI est plus élevée que dans le TNI. inclure des coûts plus élevés comme les commissions d’ouverture ou d’étude ou encore les contrats d’assurance », précisent-ils.