La marge nette d’intérêt des grandes banques espagnoles, suite à la présentation de leurs derniers résultats, a continué à croître alors que la marge nette d’intérêt des banques étrangères a diminué. résister à l’application de la hausse des taux d’intérêt aux produits d’épargne par la Banque centrale européenne (BCE) aux produits d’épargne. La rémunération moyenne des dépôts est d’à peine 1,5 %. Et la véritable guerre se joue entre les petites institutions et les institutions étrangères.
« Les dépôts à terme ont disparu dans notre pays.e est une anomalie historiquesi l’on tient compte de ce qui s’est passé dans d’autres contextes de taux d’intérêt élevés », souligne la présidente d’Asufin, Patricia Suárez.
Comme elle l’explique, durant toute la période, la hausse de l’Euribor s’est accompagnée de manière presque équivalente d’une hausse de la rémunération des dépôts à taux fixe à 24 mois. Or, à l’heure actuelle, la rentabilité des quelques dépôts à taux fixe présents sur le marché est de l’ordre de 1,5 milliard d’euros. 1,48% en moyenne.
L’association des usagers financiers dénonce qu’en raison, fondamentalement, de la hausse des taux d’intérêt, les résultats du premier semestre des grandes banques espagnoles montrent une augmentation des revenus nets d’intérêts de plus de 50% par rapport à 2022. « Une marge qui ne sont pas répercutées pour rémunérer les dépôts au client final.et n’allègent pas non plus les frais liés aux produits », ajoutent-ils.
Concrètement, selon les données compilées, la marge d’intérêt totale obtenue par les grandes banques espagnoles s’élève à 12.970 millions d’euros, soit une augmentation de 51,92%. que durant le premier semestre 2022, tandis que les revenus nets de commissions sont restés pratiquement inchangés à 5,29 milliards d’euros, soit quatre dixièmes de point de pourcentage de moins que l’année dernière.
« Avec ces chiffres sur la table, nous continuons à exhorter le secteur à réfléchir profondément à la nécessité d’offrir des dépôts sur le marché, comme c’est le cas dans nos pays voisins.dans les mêmes circonstances et sous le même stress financier », soulignent-ils.
En fait, seules les institutions plus petites et étrangères mènent une guerre des dépôts très discrète dans notre pays, alors que les autorités, les superviseurs et le gouvernement lui-même attirent l’attention sur cette anomalie. « Les banques reconnaissent d’ailleurs que qu’elles n’augmenteront pas la rémunération de l’épargne avant 2024.et lorsqu’elles le feront, elles auront déjà consolidé des bénéfices bien supérieurs à ceux de toutes les années précédentes », ajoute l’association.
Le mois de juillet a marqué une année de hausse des taux d’intérêt dans la zone euro et tout semble indiquer qu’il reste encore quelques hausses de taux à approuver.
« Les mesures prises par l’organe chargé de la gestion de la politique monétaire de l’Union européenne ont entraîné une augmentation notable de la rentabilité des dépôts à terme. En janvier de l’année dernière, la rémunération moyenne des dépôts était de 0,04%, selon la Banque d’Espagne, alors qu’en mai dernier elle a atteint un rendement moyen de 1,64% », commente HelpMyCash.
Les meilleures durées fixes ont déjà dépassé la barre des 4 %. Mais oui, les options les plus rentables sont entre les mains des banques étrangères. qui commercialisent leurs produits d’épargne en Espagne. « Les banques espagnoles sont à la traîne par rapport aux dépôts européens », ajoute l’acheteur financier. Y compris dans les mains des plus petites entités. « Alors que les institutions traditionnelles continuent à n’offrir aucun intérêt sur les dépôts à terme fixe, les banques en ligne espagnoles proposent jusqu’à 3,34% de TAEG pour 12 mois ».
Les rendements des dépôts continueront-ils à augmenter ? « Si la tendance se poursuit, il est possible que cette année nous voyions des dépôts à 12 mois offrant des rendements de 4,5 % cette année.. Même si ce sera probablement sur le marché européen, les grandes banques nationales poursuivent leur politique conservatrice », expliquent les experts.