Santander Holdings USA s'attend à un impact de 60 millions de dollars dû aux pertes du fonds de garantie des dépôts américain.

Santander Holdings USA, la filiale américaine de Banco Santander, estime qu’elle devra faire face à un impact négatif de 60 millions de dollars (environ 55,1 millions d’euros) en raison des pertes du fonds de garantie des dépôts américain (DGF), résultant de la faillite de plusieurs banques de taille moyenne dans le pays au cours du premier semestre de cette année, selon le rapport trimestriel que l’entité a envoyé à la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis.

L’analyse de la filiale américaine de Banco Santander indique que la faillite de plusieurs institutions financières américaines, notamment Signature Bank, Silicon Valley Bank et First Republic Bank, a provoqué « une plus grande incertitude sur le marché », bien qu’elle souligne que Banco Santander « n’a pas été matériellement affectée » par ces événements.

Santander Holdings USA considère comme « probable » une augmentation de la concurrence et des taux de dépôt bancaire à court et moyen terme, ce qui augmentera l’attention du régulateur, des marchés, et une réforme de la liquidité, du capital et du risque de taux d’intérêt.

Le rapport indique également que la FDIC, l’agence qui gère le fonds de garantie des dépôts américain, pourrait décider d’appliquer un prélèvement spécial pour couvrir les pertes du fonds de garantie des dépôts américain.

Ainsi, dès le mois de mai dernier, l’agence a proposé d’établir un taux spécial de 0,125% sur les dépôts non assurés des grandes banques. La FDIC estime que 113 entités seront concernées par cette contribution extraordinaire, et que les banques ayant plus de 50 milliards de dollars d’actifs en paieront 95%.

Ces mesures sont destinées à couvrir les pertes subies par le FGD dans le traitement des dépôts non garantis de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank. Le fonds de garantie américain couvre les dépôts jusqu’à 250.000 dollars, mais dans le cas de ces établissements de taille moyenne en faillite, il a été décidé de couvrir également les dépôts supérieurs à ce montant. L’agence estime que le coût total de la garantie de ces dépôts s’élève à 15,8 milliards d’euros.

La filiale américaine de Banco Santander estime que cette mesure lui coûtera environ 60 millions d’euros, qui seront versés trimestriellement au cours des deux prochaines années, à partir du premier trimestre 2024.

Santander Holdings USA estime que l’incertitude et les conditions de marché rendront difficile l’augmentation des revenus nets d’intérêts, et entraîneront une augmentation du risque de crédit et des charges de pertes de crédit.

Cependant, le rapport indique également que la banque a amélioré sa surveillance des risques de taux d’intérêt et de l’évolution des liquidités. Santander USA Holding disposait de 37 841 millions de dollars (34 779 millions d’euros) à la fin du mois de juin, soit 30 % de plus qu’à la fin du mois de mars.

Le bénéfice attribuable de la filiale américaine de Banco Santander s’est élevé à 667 millions d’euros au premier semestre, soit 39% de moins que pour la même période de 2022, principalement en raison de la hausse des coûts de financement et de la normalisation attendue des provisions pour pertes sur prêts.

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