Au cours des huit premiers mois de l’année, le nombre de prêts hypothécaires pour l’achat d’une maison a chuté de 15,4 %.tandis que les capitaux prêtés ont diminué de 17%.

Au mois d’août, le montant moyen de ces prêts hypothécaires s’élevait à 138.171 euros138 171 euros, soit une diminution de 4,6 %. Le capital prêté s’élève à 3.916,3 millions d’euros3 916,3 millions d’euros, soit une baisse annuelle de 26,2 %.

Le 42,1 % des prêts hypothécaires résidentiels sont à taux variable et 57,9 % à taux fixe.. Le taux d’intérêt moyen au départ est de 2,89 % pour les hypothèques à taux variable sur les logements et de 3,54 % pour les hypothèques à taux fixe.

En ce qui concerne les changements de registre, le nombre total d’hypothèques dont les conditions ont été modifiées et qui ont été enregistrées dans les registres fonciers est de 10 474, soit 4,5 % de plus qu’en août 2022.

Si l’on considère le type de modification des conditions, en août, il y a eu 8 270 novations (ou modifications produites avec la même institution financière), avec une augmentation annuelle de 4,1%. Par ailleurs, le nombre d’opérations qui changent d’entité (subrogations au créancier) a augmenté de 32 %, tandis que le nombre d’hypothèques dans lesquelles le détenteur du bien hypothéqué change (subrogations au débiteur) a diminué de 47,5 %.

Sur les 10 474 hypothèques dont les conditions ont été modifiées, 38% sont dus à des changements de taux d’intérêt. Après le changement de conditions, le pourcentage de prêts hypothécaires à taux fixe augmente de 11,8 % à 35,6 %, tandis que le pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable diminue de 87,2 % à 63,6 %.

Le Euribor est le taux auquel se réfère le plus grand pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable, tant avant le changement (83,6 %) qu’après (61,8 %). Après le changement de conditions, le taux d’intérêt moyen des hypothèques à taux variable a augmenté de 0,3 point et celui des hypothèques à taux fixe de 0,4 point.

Par communautés autonomes, celles qui ont enregistré le plus grand nombre d’hypothèques sur des logements en août sont l’Andalousie (6 046), la Catalogne (4 472) et la Communauté de Madrid (4 139).

Les seules communautés autonomes présentant des taux de variation annuelle positifs du nombre d’hypothèques sur les logements sont les îles Canaries (11,8%) et la région de Murcia (4%). D’autre part, les communautés autonomes qui ont enregistré les plus fortes baisses de leurs taux annuels sont la Cantabria (-34,9%), la Comunidad de Madrid (-31,4%) et la Comunitat Valenciana (-30,6%).

Les régions dans lesquelles plus de capital est prêté pour la constitution d’hypothèques sur des logements sont la Comunidad de Madrid (853,3 millions d’euros), l’Andalousie (788,9 millions) et la Catalogne (694,6 millions). Les seules communautés ayant un taux de variation annuel positif du capital prêté sont les îles Canaries (3,9%) et la région de Murcie (2,7%).

LA CONCESSION DE CHAINES HYPOTHÉCAIRES UN SEMESTRE DE TAUX NÉGATIFS

« Les données relatives aux prêts hypothécaires résidentiels montrent une poursuite de la tendance observée au cours des mois précédents. D’une part, le volume des formalisations continue de diminuer, avec une baisse de plus de 20% par rapport à 2022 ; d’autre part, les nouveaux prêts hypothécaires continuent d’augmenter en prix, atteignant des niveaux que nous n’avons pas vus depuis 2016 », indique idealista.

Ils ajoutent que les hypothèques fixes restent supérieures aux hypothèques variables dans les statistiques, « bien que nous sachions que la grande majorité des hypothèques cataloguées comme variables correspondent à des hypothèques mixtes ».. Pour les mois à venir, ils estiment que « nous verrons probablement une tendance similaire, une forte baisse par rapport à l’année dernière, qui pourrait s’atténuer quelque peu à la fin de l’année, et des taux élevés en ligne avec les coûts de financement des banques ».

D’autre part, Fotocasa commente que « depuis le début de l’année 2023, le marché a commencé à montrer des signes de modération, ce qui confirme que l’octroi de prêts hypothécaires a été négatif pour les six premiers mois de l’année. Ce chiffre montre que le ralentissement est une réalité et que, par conséquent, un retour à la normale des niveaux pré-pandémiques.« . Ils notent également que la répercussion réelle sur le marché « a été progressive, puisqu’il s’agit de la septième baisse officielle causée par le changement de politique monétaire qui intervient plus d’un an après la première hausse des taux d’intérêt ».

Ils considèrent que les données relatives aux signatures « ne sont plus aussi importantes qu’au cours des deux exercices précédents et qu’il n’y a pas eu d’augmentation des taux d’intérêt ». il est confirmé que le boom hypothécaire est terminé.. Il serait donc juste de comparer les chiffres de 2023 avec ceux de 2019, l’année précédant l’apparition de Covid-19. Cette comparaison montre que les données de 2023 sont très similaires à celles d’avant la pandémie. Les entreprises démontrent donc la grande résilience de l’immobilier face aux perturbations économiques et à la hausse des taux d’intérêt que nous connaissons.

Ils concluent en disant que « la stratégie des institutions financières de de rendre les hypothèques variables moins chères et les hypothèques fixes plus dures porte déjà ses fruits et devrait encore accentuer le changement de tendance au détriment des hypothèques fixes. On assiste déjà à l’émergence de variétés telles que les hypothèques mixtes, qui deviennent le produit vedette des banques.