Changer de banque pour améliorer les conditions du prêt hypothécaire a cessé d’être une activité réservée à un petit nombre. En effet, ce type de mouvement a considérablement augmenté avec la hausse des taux d’intérêt, si bien qu’en un an, il est passé de 4,4 % du marché à 20 % aujourd’hui, et plus de la moitié de ceux qui le font (55 %) optent pour le changement de banque. hypothèques mixtesQue faut-il savoir si l’on veut aller voir ailleurs et payer moins cher son crédit immobilier ?

De plus en plus de personnes franchissent le pas pour subroger leur hypothèque ou résilier le prêt qu’elles ont contracté afin d’en formaliser un nouveau auprès d’une autre banque pour améliorer les conditions initiales. Il s’agit de ce que l’on appelle les des « transferts » d’hypothèques.Le nombre de « transferts » d’hypothèques, qui n’a cessé de croître depuis le début de l’année 2022, représente déjà une opération hypothécaire sur cinq, selon les données d’idealista.

Concrètement, en décembre, ils ont représenté 17,7 % des opérations dans lesquelles le courtier hypothécaire idealista a servi d’intermédiaire, soit le troisième meilleur chiffre de la série historique après les records d’août (20,2 %) et d’octobre (19,8 %).

Mais comment se déroule ce type d’opération ? Le portail immobilier explique que le financement moyen s’élève généralement à 53 % de la valeur estimée. du bien. Le montant est d’environ 179 400 euros 179 400 euros et, de plus, il faut noter que seulement 1 % ont besoin d’un financement de plus de 80 % (ce que la banque considère comme une opération risquée). C’est la raison pour laquelle ils augmentent autant.

Le revenu moyen des ménages qui ont transféré leur crédit hypothécaire dans une autre banque est d’environ 4.725 euros par mois.bien qu’il existe d’importantes différences entre les régions autonomes. Par exemple, selon idealista, les familles basques ont les revenus moyens les plus élevés (5 366 euros), de même que celles de Madrid (4 965 euros) et de Catalogne (4 885 euros), tandis que celles d’Estrémadure et de La Rioja se situent au bas de l’échelle, avec respectivement 3 173 et 2 300 euros.

En moyenne, d’ailleurs, le pourcentage du revenu consacré au paiement de la mensualité du prêt hypothécaire est de 24%. dans ces cas, en dessous des 30%-35% recommandés par les experts comme un maximum. Quant à l’âge des personnes qui ont « transféré » leur prêt hypothécaire d’une banque à l’autre, la moyenne est de 43 ans au cours des 12 derniers mois.

TRIOMPHE DES HYPOTHÈQUES MIXTES

Changer de banque, le type d’hypothèque qui a connu le plus de succès en 2023 est l’hypothèque mixte.qui combine un taux d’intérêt fixe pendant les premières années (3,5,10…, selon l’offre de la banque) et un taux d’intérêt variable à partir de ce moment jusqu’à la fin de la durée du prêt.

Les hypothèques mixtes ont représenté 54,9 % de ces opérations, contre 34,3 % d’hypothèques fixes et 10,9 % d’hypothèques variables. Bien qu’ils aient perdu du terrain dans la dernière ligne droite de l’année face à la concurrence des prêts hypothécaires à taux fixe, les prêts hypothécaires à taux variable ont connu un essor considérable. les attentes de baisse de l’Euribor dans la perspective d’une éventuelle baisse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE).

Cela profitera surtout à ceux qui ont une hypothèque variable ou qui optent désormais pour une telle hypothèque. Et aussi il est possible que les hypothèques fixes prennent désormais du poids.surtout après que certaines banques ont annoncé une amélioration des conditions de ces prêts, avec des réductions des taux d’intérêt qu’elles appliquent.

MADRID EN TÊTE DU CLASSEMENT DES CHANGEMENTS DE BANQUE

Idealista souligne également que Madrid est la région où la plupart de ces opérations ont été menées.. Sur l’ensemble de l’année, la région a représenté près de la moitié du volume total, bien plus que les deux autres régions de la liste : La Catalogne (18,2%) y Andalousie (9,2%). Communauté valencienneavec un poids de 6,4 %, vient ensuite, tandis que les autres communautés autonomes sont restées en dessous de 2,5 %.

Cependant, si l’on considère les montant des « nouveaux » prêts hypothécaires, l’autonomie la plus importante est celle de l’État. Îles Canariesla seule où la moyenne dépasse les 200 000 euros. Elle est suivie par Madrid (198 433 euros), le Pays basque (176 849 euros) et la Catalogne (174 723 euros).

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