Comment empêcher l’inflation de ronger l’épargne

Banque

Avec une inflation galopante de plus de 10 % en Espagne – elle s’élevait à 10,5 % en août – les épargnants n’ont pas beaucoup de choix s’ils veulent éviter que leur tirelire ne se vide lentement. L’inflation est l’ennemi silencieux de la épargnants car, au fil du temps, elle ronge l’épargne et réduit le pouvoir d’achat si l’argent reste inactif. La recette des experts pour atténuer le choc est donc claire : faites travailler votre argent, c’est-à-dire investissez dans un produit dont le rendement est supérieur à l’inflation. Le fait est qu’il n’est pas facile d’obtenir de meilleurs rendements sans prendre de risques.

« La Commission européenne (CE) prévoyant une inflation de 8,1 % pour l’Espagne en 2022, les citoyens verront leur capacité à acheter des produits et des services diminuer en raison de l’augmentation des prix, une situation qui affecte également le… le pouvoir d’achat d’épargne. Il est donc important de rechercher des mécanismes qui maintiennent ou minimisent l’effet inflationniste sur l’épargne », explique Alex Caballero de Finanfox, fintech la planification financière et les investissements.

Selon un exercice réalisé par Finanfox, si une personne dispose d’une épargne de 10 000 euros, avec un taux d’inflation de 8 % par an comme prévu, après cinq ans, ces 10 000 euros auront perdu de la valeur pour devenir l’équivalent de 6 000 euros. Alors qu’au bout de 10 ans, leur dépréciation s’élèverait à 80 % cumulés, rendant ces 10 000 euros initiaux équivalents à 2 000 euros.

Pour inverser la situation, il n’est pas conseillé d’avoir l’argent sous le matelas ou échoué sur un compte courant sans autre forme de procès. « L’épargne dont nous n’avons pas besoin pour couvrir les imprévus ou les urgences doit être mise au service d’un plan financier personnel, en l’investissant dans différents produits afin d’obtenir un rendement supérieur à l’inflation », explique M. Caballero. « Il n’est pas conseillé de garder son épargne immobilisée dans des produits qui ne rapportent rien, car la hausse des prix a un effet direct sur la valeur de l’argent. Il est au moins nécessaire de vaincre l’inflation afin de maintenir le pouvoir d’achat et d’empêcher la dévaluation de la monnaie. Et le seul moyen de vaincre l’inflation est d’investir », souligne MyInvestor.

Traditionnellement, les familles espagnoles sont fidèles à une épargne conservatrice et gardent en comptes et dépôts un trillion d’euros. Les rendements des dépôts à terme commencent à s’améliorer grâce à la hausse des taux d’intérêt officiels, qui sont déjà à 1,25 % après des augmentations de 50 points de base en juillet et de 75 points de base en septembre. En outre, la Banque centrale européenne (BCE) devrait encore relever ses taux directeurs afin d’endiguer la hausse généralisée des prix. Ainsi, après des années de rémunération nulle pour une épargne prudente, des taux d’intérêt plus attractifs sont attendus. Le vice-président de la BCE lui-même, Luis de Guindos, a déclaré hier que la rémunération des banques à leurs épargnants sous forme d’intérêts « doit venir et relativement vite ». Actuellement, la meilleure rémunération des dépôts à terme dépasse 1 % de TAEG à court terme et 2 % de TAEG à plus long terme. Ainsi, pour l’instant, le rendement généré n’est pas suffisant pour contourner l’inflation.

L’alternative peut être plans de pensionLes plus importants sont les plans de pension, les fonds communs de placement ou, pour les profils moins averses au risque, les ETF ou les actions. Une stratégie peut consister à faire appel à un conseiller financier qui peut fournir des conseils sur la manière de rentabiliser l’argent existant. Sur le marché, on trouve fonds d’investissement avec des rendements annuels moyens de 10 % ou plus. C’est le cas d’Azvalor, dont l’Advalor Internacional FI accumule une réévaluation de 39% dans l’année. Un autre fonds, Abante Pangea, dépasse les 12%, par exemple. L’idéal est d’avoir un portefeuille diversifié.

Selon les experts de Finanfox, « si nous commençons à investir 100 euros par mois à un rendement annuel moyen de 7 % dans le but d’épargner pour notre retraite, nous pourrions atteindre plus de 175 000 euros. « Si nous nous concentrons sur l’épargne et nous engageons à verser régulièrement certains montants, nous aurons accès à un large éventail de possibilités ». Toutefois, ils soulignent qu’il est essentiel « d’étudier chaque cas individuellement, en analysant les circonstances de chaque client et en écoutant ce qu’il veut, mais il est vrai que dans un scénario comme celui auquel nous sommes confrontés, il est nécessaire de faire travailler son argent pour obtenir ces rendements ».

« Les taux d’épargne des banques sont bien inférieurs à l’inflation et aux taux d’intérêt. Cela pourrait continuer à pousser les épargnants vers des secteurs à rendement plus élevé, tels que les obligations et les actions à dividendes élevés. Les banques sont généralement lentes à répercuter les hausses de taux sur les épargnants », déclare Ben Laidler, stratège des marchés mondiaux de la plateforme d’investissement multi-actifs eToro, qui estime que l’inflation force à « regarder vers le haut de la courbe des risques ».

Sur revenu fixeAprès une décennie de faibles rendements, la récente augmentation des rendements due à la hausse des taux a conduit à une amélioration des valorisations. « Nous pensons que, au-delà de la volatilité à court terme, la situation de valorisation dans l’espace des titres à revenu fixe est attrayante, en particulier pour les investisseurs ayant un horizon temporel à plus long terme. Nous suggérons donc aux investisseurs qui adoptent une approche stratégique d’envisager d’augmenter leurs allocations de titres à revenu fixe », déclare Benoit Anne, responsable du groupe des solutions d’investissement chez MFS Investment Management.

D’autre part, il y a les ETF ou fonds négociés en bourseLa clé est de définir un plan d’investissement à long terme, mais avec la flexibilité de le retirer à tout moment si nous avons besoin de liquidités, et de diversifier.  » La clé est de définir un plan d’investissement à long terme, mais avec la flexibilité de le retirer à tout moment si nous avons besoin de liquidités, et une diversification suffisante pour équilibrer la volatilité de certains actifs et l’incertitude des marchés « . Dans ce contexte, une bonne alternative pourrait être d’investir dans des ETF qui soutiennent les énergies renouvelables », indique la plateforme d’investissement européenne Scalable Capital.

Récemment, l’EFPA Espagne a élaboré un guide pratique qui comprend une série de clés pour que les finances ne souffrent pas du coût du mois de septembre, compte tenu de l’inflation galopante. En résumé, il conseille un peu plus de la même chose : concevoir un plan d’épargne et d’investissement, identifier et surveiller les dépenses et tirer le meilleur parti de l’épargne.

Pour ce faire, il vous invite à vérifier les produits que vous avez souscrits et à voir s’il existe sur le marché d’autres véhicules plus adaptés à vos besoins. Recherchez également le meilleur produit financier pour canaliser l’épargne que vous accumulez et qui vous permet de la multiplier grâce, par exemple, aux intérêts composés, c’est-à-dire ceux qui s’ajoutent au capital initial et sur lesquels de nouveaux intérêts sont générés. « La volatilité du marché peut offrir des opportunités d’investissement intéressantes, mais toute décision finale doit être prise avec l’aide d’un professionnel qualifié », note le rapport.

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