BBVA et Santander, les deux faces de la médaille dans la vitrine des hypothèques variables

Banque

Le marché des prêts hypothécaires variables évolue, bien que dans des directions opposées selon l’institution à laquelle on s’intéresse, dans un contexte où l’euribor ne trouve pas de plafond. Alors que BBVA brise le marché et réduit ses prêts pour l’achat de logements, Santander fait le contraire et les rend plus chers.

BBVA a abaissé le taux d’intérêt de son hypothèque variable de 0,79 % à 0,6 %, plus Euribor, à partir de la deuxième année. Le taux d’intérêt initial reste fixé à 0,89 %.

Toutefois, pour bénéficier de ce prix, la banque exige le dépôt direct d’un salaire de plus de 600 euros ou d’une pension de plus de 300 euros et de souscrire une assurance habitation et une assurance de protection des paiements. Les clients qui ne remplissent pas ces trois conditions se voient appliquer un différentiel de 1,6 %.

Santanderd’autre part, a amélioré son offre. Désormais, son prêt hypothécaire variable est plus cher puisqu’il affiche un taux d’intérêt initial de 1,97 %, contre 1,87 % précédemment. Ensuite, il maintient le taux de 1,97% plus Euribor à partir du septième mois. À ce stade, le client peut obtenir une réduction du taux d’intérêt, avec un bonus maximal de 1,1 %, ce qui le laisserait à Euribor plus 0,87 % à partir du septième mois, si toutes les conditions sont remplies.

Pour obtenir la réduction maximale, vous devrez disposer d’un salaire d’au moins 600 euros ou d’une pension ou d’une allocation de chômage de plus de 300 euros, utiliser votre carte de crédit au moins six fois, souscrire une assurance et obtenir le certificat d’efficacité énergétique pour un logement durable.

En août, l’Euribor a clôturé à 1,249%. Jusqu’où peut-il aller ? Il est difficile de le prévoir. Il sera d’environ 2,5 % à la fin de l’année, selon le site de comparaison financière HelpMyCash. « En fait, il ne serait pas déraisonnable qu’il soit proche de 3% ».. Tout dépendra de l’évolution de l’économie européenne et de l’ampleur du relèvement des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne. Banque centrale européenne (BCE). L’Asufin souligne que l’Euribor continuera à dynamiter toutes les projections et s’établira, à la fin de l’année, à 2,2%.

Selon les dernières données fournies par la Banque d’Espagne, l’Euribor à 12 mois a clôturé le mois d’août à son plus haut niveau depuis mai 2012.avec une moyenne mensuelle de 1,25%. Mais il est clair qu’il va continuer à grimper. Jusqu’à présent, en septembre, l’indice auquel se réfèrent la plupart des prêts hypothécaires a franchi la barre des 2 %, la dépassant même à plusieurs reprises, atteignant des chiffres jamais vus depuis janvier 2009.. Pour l’instant, la moyenne provisoire pour le mois de septembre est de 2,083%.

Les entités espagnoles ont accordé des prêts pour l’achat de logements à un taux moyen de 2,198 % en août, le plus haut niveau enregistré depuis avril 2015. Dans ce contexte, les hypothèques variables sont de plus en plus chères et les Espagnols doivent consacrer une part de plus en plus importante de leur salaire au paiement de leur logement.

Compte tenu de ces perspectives, il est conseillé aux clients disposant d’une hypothèque variable d’essayer d’économiser au cours des prochains mois pour faire face à une augmentation significative de leurs remboursements au moins pendant l’année 2023. « HelpMyCash recommande à ceux qui ont des prêts hypothécaires variables d’anticiper le choc. Une alternative est modifier leurs conditions pour amortir la hausse, cela peut se faire en réduisant le différentiel pour que la mensualité ne devienne pas si chère, ou en négociant pour passer à un taux fixe et payer une mensualité stable. Ces changements peuvent être convenus avec l’entité elle-même ou être réalisés par un transfert vers une autre banque (subrogation) ou la souscription d’un nouveau prêt hypothécaire ».

Mais la hausse des taux ne touchera pas seulement ceux qui ont déjà signé un prêt hypothécaire. La hausse de l’Euribor rendra également plus chers les prêts hypothécaires variables signés dans les prochains mois. « En outre, pour encourager la contractualisation de ces produits et maintenir leurs marges bénéficiaires, les banques vont augmenter le prix de leurs prêts hypothécaires fixes.comme c’est le cas depuis février de cette année », ajoute le comparateur.

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