C’est ce qui ressort de la dernière « enquête sur les prêts bancaires » d’octobre 2022 menée par le. Banque d’Espagne. Quant aux critères d’octroi de prêts aux ménages pour l’achat d’un logement, elle confirme qu’ils ont été à nouveau resserrés au troisième trimestre, comme les banques l’avaient anticipé il y a trois mois, même s’ils l’ont été avec un taux d’inflation de 1 %. une intensité un peu plus grande que ce qu’ils avaient prévu à l’époque.

En fait, le rythme de contraction de l’offre dans ce segment aurait été le le plus élevé enregistré sur un trimestre depuis 2008. Cette évolution est principalement attribuée à l’augmentation des risques perçus, liés à la détérioration des perspectives économiques générales et du marché du logement. De même, bien que dans une moindre mesure, la détérioration de la solvabilité des emprunteurs, la moindre tolérance au risque de la part des institutions financières, la hausse des coûts de financement supportés par les banques et la moindre disponibilité des fonds.

En outre, selon la perception des institutions financières, la demande de fonds pour l’achat de logements aurait diminué. entre juillet et septembre, conformément à ce qui était prévu lors du cycle précédent, rompant ainsi la tendance à la hausse constante de ce segment au cours des six trimestres précédents.

Ce développement serait principalement le résultat de la l’impact négatif lié à l’augmentation des taux d’intérêt.La Banque d’Espagne souligne l’impact négatif de la hausse des taux d’intérêt, de la baisse de la confiance des consommateurs et, dans une moindre mesure, de l’utilisation accrue des fonds propres.

CRÉDIT À LA CONSOMMATION

Pour les crédits aux ménages destinés à la consommation et à d’autres fins, les critères d’octroi de crédit ont été renforcés au cours du troisième trimestre, conformément aux attentes exprimées par les institutions financières au trimestre dernier. Comme dans le segment des prêts immobiliers résidentiels, cette évolution s’explique principalement par une perception plus élevée des risques, essentiellement liée à la détérioration des perspectives économiques générales. également à la détérioration de la solvabilité des emprunteurs et au augmentation des risques liés à la garantie demandée..

L’agence souligne que d’autres facteurs ont également contribué à la contraction de l’offre, bien que dans une moindre mesure : la moindre tolérance au risque des institutions financières, ainsi que les coûts de financement plus élevés supportés par les banques et la moindre disponibilité des fonds.

Les conditions générales de ce type de crédit se seraient également resserrées, ce qui se serait traduit, comme dans le reste des segments, par une augmentation de la demande de crédit. augmentation des taux d’intérêt appliquée aux nouveaux prêts accordés.

En ce qui concerne le demande La demande de crédit dans le segment des prêts aux ménages pour la consommation et autres fins a légèrement diminué au cours du troisième trimestre, selon les réponses reçues et conformément à ce que les banques avaient prévu il y a trois mois. Cette baisse s’explique principalement par la diminution de la confiance des consommateurs, l’impact négatif lié à l’augmentation des taux d’intérêt, et l’augmentation de l’activité de l’entreprise. un recours accru à l’épargne pour financer ces achats.

En ce qui concerne le quatrième trimestre, les institutions s’attendent à un nouveau contraction de l’offre et de la demande des crédits aux ménages pour la consommation et les autres usages, qui serait dans les deux cas plus forte que celle observée entre juillet et septembre.