Les taux d’intérêt proposés ne sont pas respectés, il y a des subrogations déguisées ou des obstacles sont mis sur la voie du processus de novation. Ce sont là quelques-unes des pratiques que les associations de consommateurs ont détectées dans certaines banques. Ils dénoncent le fait que le difficultés lors de la modification d’un prêt hypothécaire ajoutent à l’incertitude et à l’inquiétude des consommateurs qui ont contracté un prêt de ce type.

L’association des usagers de la finance Asufin demande aux banques de faciliter les changements d’hypothèques, surtout dans une période comme celle-ci, avec une inflation élevée et une hausse de l’Euribor. Pour cette raison, ils demandent que ces processus soient réalisés « sans faire des pratiques à la légalité douteuse et générant une situation d’absence de défense et d’insécurité chez les débiteurs hypothécaires ».

Ils affirment qu’ils détectent des comportements sur le marché de la part des entités qui suscitent une plus grande inquiétude parmi les personnes concernées.

Par exemple,  » nous continuons à détecter les subrogations occultes ou l’entrave aux novations« . Comme ils l’expliquent, les banques concurrentes évitent le mécanisme de subrogation,  » le plus avantageux pour le consommateur en raison des économies de coûts « , afin de consolider l’attrait du nouveau client puisque la banque d’origine peut faire une contre-offre.

 » C’est-à-dire que lors d’une subrogation (la banque concurrente émet une offre plus favorable et l’usager change de banque), la banque du client a connaissance des conditions dans lesquelles la proposition est offerte et peut faire une contre-offre. Si l’on fait le pont en annulant l’ancien prêt et en en contractant un nouveau, on évite la rétention de la banque du client, mais coûts supplémentaires pour le consommateur » ajoute Asufin, soulignant qu’ils ont également détecté des obstacles à la novation (changements proposés par la propre institution du client). « avec des entités qui n’offrent pas de conditions compétitives à leurs clients »..

Mais ce n’est pas tout. L’association dénonce également l’augmentation du nombre de plaintes émanant de personnes qui ne respectent pas les délais fixés par les offres fermes. et lorsqu’ils procèdent à l’officialisation du changement, ils se voient notifier une augmentation du taux d’intérêt. Dans le détail, il s’agit d’usagers qui disposent d’une offre de l’établissement valable de 30 à 60 jours, voire qui reçoivent la fiche européenne d’information standardisée (FEIS), « mais l’offre est étonnamment retirée avant la fin de la période ».

« Cette situation se produit parce que certaines entités font des offres à un nombre de clients supérieur à celui qu’ils peuvent se permettre de prendre en charge. dans ces conditions spécifiques, une fois le quota épuisé, ils modifient l’offre pour le prochain groupe de clients pour le pire. Ainsi, de nombreux clients ont constaté qu’ils avaient jusqu’à la fin du mois pour réfléchir à une offre à taux fixe de 1,95 %, par exemple, et qu’ils passent à 2,55 % avant la fin du terme », disent-ils.

Ils estiment qu’il s’agit d’une « situation très irrégulière, car les offres contraignantes prévoient une période minimale pour que le client prenne une décision et l’entité doit la maintenir pendant cette période ». Une situation qui a d’ailleurs été dénoncée par certains syndicats, « puisque les employés de banque ne respectaient pas non plus les conditions offertes », aggraver leur situation de manière surprenante« .

Les offres contraignantes qui sont formalisées par l’ESIS engagent l’entité à maintenir les conditions jusqu’à une certaine date, après quoi elles peuvent varier en fonction des conditions du marché. Mais pas avant.

Une autre situation à laquelle les clients doivent faire face est l’obligation pour l’entité d’engager son agence pour annuler un prêt hypothécaire. Ce processus peut être réalisé de trois manières : au nom du client, avec une agence choisie par le client ou avec l’agence qui travaille pour la banque. La banque peut-elle me forcer à engager votre agence ? « La réponse est un non total et retentissant », répond le comparateur financier HelpMyCash après avoir consulté l’Association officielle des gestionnaires administratifs de Madrid et des employés de banque.

« Il ne faut pas oublier que les clients peuvent effectuer eux-mêmes les formalités nécessaires. pour la radiation de l’inscription de leur hypothèque, une fois qu’ils ont obtenu la certification que la dette a été payée. Par conséquent, les institutions financières ne fournissent ce service que si leurs clients le demandent », indique le Banco de España dans son « Rapport sur les plaintes ».

¿Y prolonger le délai La réduction de la mensualité grâce à l’allongement de la durée de remboursement du prêt hypothécaire est d’autant plus faible que la période d’encours est longue », indique l’Organisation des consommateurs et usagers (OCU), de sorte que l’intérêt de cette mesure dépend essentiellement de la période d’encours. Et, bien qu’en principe la réalisation de ce type de facilité ne devrait pas être compliquée, puisqu’elle n’implique pas que la banque prenne des risques supplémentaires, il faut être prudent, préviennent-ils, car « … il n’est pas nécessaire de prendre des risques supplémentaires ».l’entité peut vouloir modifier les conditions du contrat pour le pire.en modifiant le taux d’intérêt ou le différentiel que vous avez contracté, ou en vous obligeant à contracter un produit supplémentaire ».

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