La signature de prêts hypothécaires sur des logements poursuit sa tendance à la hausse. En août, il y a eu 36.721ce qui signifie 10,5% de plus qu’au cours du même mois en 2021 et la le chiffre le plus élevé pour un mois d’août depuis 2010selon les données de l’Institut national de la statistique (INE). Il représente également une hausse de plus de huit points par rapport au chiffre de juillet. Ainsi, le nombre de prêts hypothécaires sur des logements a augmenté en glissement annuel pendant 18 mois consécutifs.
Le montant moyen des prêts hypothécaires contractés sur des habitations s’élève à 145 287 euros145 287, soit une augmentation de 5,4 %.
Le total des capitaux prêtés s’élève à 5 335,1 millions, avec une augmentation annuelle de 16,4 %. Par type de propriété, hypothèques constituées sur des logements représentent 71,8 % du total des capitaux prêtés. en août.
Pour les prêts hypothécaires sur les habitations, le taux d’intérêt moyen est de 2,52% et la durée moyenne est de 24 ans. 28,1% des prêts hypothécaires sur les logements sont à taux variable et 71,9% à taux fixe.. Le taux d’intérêt moyen au départ est de 2,09% pour les hypothèques à taux variable sur les logements et de 2,71% pour les hypothèques à taux fixe.
Dans l’ensemble, le montant moyen des hypothèques sur le nombre total de propriétés enregistrées dans les registres fonciers en août (à partir d’actes publics précédemment exécutés) est de 154 679 euros, soit 1,5 % de plus qu’au même mois de 2021.
La valeur des hypothèques constituées sur des terrains urbains a atteint 7 248,3 millions d’euros, soit 12,7 % de plus qu’en août 2021.
Pour les hypothèques constituées sur l’ensemble des biens immobiliers en août, le taux d’intérêt moyen au départ est de 2,67% et la durée moyenne est de 23 ans. 30,6% des prêts hypothécaires sont à taux d’intérêt variable et 69,4% à taux fixe. Le taux d’intérêt moyen au départ est de 2,37% pour les hypothèques à taux variable et de 2,85% pour les hypothèques à taux fixe.
Le nombre total d’hypothèques avec les changements dans leurs conditions enregistré dans les registres fonciers est de 10 095, soit 50,3% de moins qu’en août 2021.
MOINS DE NOVATIONS ET DE CHANGEMENTS D’ENTITÉ
En ce qui concerne le type de changement de conditions, en août, il y avait 7 973 novations (ou modifications auprès de la même institution financière), avec une diminution annuelle de 54,2%. Le nombre de transactions qui changement d’établissement (subrogations au créancier) a diminué de 38,2%, alors que le nombre d’hypothèques dans lesquelles changements chez le titulaire du bien hypothéqué (subrogations au débiteur) augmente de 13,6%.
Sur les 10 095 prêts hypothécaires dont les conditions ont changé, 29,9 % sont dus aux variations des taux d’intérêt. Après le changement de conditions, le pourcentage de prêts hypothécaires à taux fixe augmente de 20,3 % à 51,8 %, tandis que le pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable diminue de 78,7 % à 46,2 %.
Le site Euribor est le taux auquel se réfère le plus grand pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable, tant avant le changement (72,2 %) qu’après (42,2 %). Après le changement de conditions, le taux d’intérêt moyen des prêts hypothécaires à taux fixe a baissé de 0,8 point et celui des prêts hypothécaires à taux variable de 0,6 point.
Par régions autonomes, celles qui enregistrent le plus grand nombre d’hypothèques contractées sur des logements en août ont été l’Andalousie (7 670), la Catalogne (6 208) et la Comunidad de Madrid (6 058). Les Communautés autonomes dans lesquelles la plupart des capitaux sont prêtés pour la constitution d’hypothèques sur des logements sont la Comunidad de Madrid (1 345,0 millions d’euros), Cataluña (1 027,2 millions) et Andalucía (948,4 millions).
Les communautés présentant les taux de variation annuelle du capital prêté les plus élevés sont Illes Balears (54,5%), Canarias (30,8%) et Principado de Asturias (28,8%).
Les régions présentant les taux de variation annuelle les plus élevés du nombre de prêts hypothécaires sur des logements sont Illes Balears (37,1%), Canarias (35,6%) et Principado de Asturias (29,8%). D’autre part, les communautés autonomes dont les taux annuels ont le plus baissé sont la Región de Murcia (-19,4%), la Comunidad Foral de Navarra (-14,3%) et La Rioja (-9,1%).
LES VENTES ET ACHATS DE LOGEMENTS AUGMENTENT DE 14,9 %.
D’autre part, l’INE a également fourni des données sur la vente et l’achat de logements, qui ont enregistré en août une augmentation annuelle de 14,9%, avec un total de 57 327 opérations pour le mois.
92,6% des logements transférés par vente et achat en août sont libres et 7,4% sont protégés. En termes annuels, le nombre de logements libres transférés par achat et vente a augmenté de 16% et celui des logements protégés de 2,7%.
17,7% des logements transférés par vente et achat en août sont nouveaux et 82,3 % utilisés. Le nombre de transactions sur les logements neufs a augmenté de 6,1% par rapport à août 2021 et celui des logements d’occasion de 17%.
Le nombre de ventes et achats de logements entre personnes physiques au mois d’août est de 39 448, soit 11,4 % de plus que pour le même mois de 2021.
LE MARCHÉ, ÉPARGNÉ PAR LA PREMIÈRE HAUSSE DES TAUX… POUR L’INSTANT
» Les données du mois d’août montrent encore un marché qui a su rester robuste et qui a semblé épargné par la première hausse des taux en juillet. En outre, le fait que la croissance des ventes soit supérieure à celle des prêts hypothécaires montre que le marché est encore robuste. l’intérêt des investisseurs à utiliser le logement comme valeur refuge contre l’inflation.« Juan Villén, responsable d’idealista/hipotecas, souligne.
En ce qui concerne le marché des prêts hypothécaires, « les données montrent une légère reprise des prêts hypothécaires variables par rapport aux prêts fixes, ce qui reflète l’évolution de l’économie. début du changement de stratégie de nombreuses institutionsCela a également été constaté dans l’augmentation du taux d’intérêt moyen des prêts accordés. En revanche, les familles ont suivi la tendance inverse, car la plupart des changements d’hypothèque se font de taux variables à des taux fixes qui, bien qu’ils soient plus chers, offrent aux familles une plus grande protection contre la hausse de l’Euribor », ajoute-t-il.
» Le Le boom immobilier se poursuit malgré la hausse des taux d’intérêt en juin. Les ventes de logements indiquent qu’il y a encore beaucoup d’activité sur le marché », déclare la directrice de recherche de Fotocasa, María Matos, qui avertit que « nous pourrions être confrontés à un sérieux problème de hausse des prix si la demande continue d’être aussi latente. Non seulement à cause de l’inflation galopante, qui affecte le coût des matériaux, de la production et de la logistique, ce qui a provoqué le ralentissement et l’arrêt de certains développements, mais aussi à cause de la demande forte et solvable d’achat face aux très faibles niveaux de production de logements neufs ».
Il calcule que, si ce taux de ventes et d’achats se maintient au cours des quatre prochains mois, l’année pourrait se terminer bien au-delà de 600 000 ventes et achats et de 1,5 million d’euros. 2022 pourrait être l’année en or depuis 200Il faut toutefois garder à l’esprit que les achats conclus en août sont des opérations dont la durée est estimée entre 60 et 90 jours, entre la signature du dépôt et l’octroi du prêt hypothécaire, de sorte qu’il est probable que la première hausse des taux en juillet n’a pas encore eu d’effet de ralentissement, car il s’agit d’opérations qui avaient déjà commencé auparavant », souligne-t-il.