Banco Santander, présidé par Ana Botín, a déclaré un bénéfice attribuable de 7 316 millions d’euros entre janvier et septembre de cette année, soit une hausse de 25 % en euros courants par rapport au chiffre de la même période en 2021.

Hors charge exceptionnelle de 530 M€ entre janvier et septembre 2021, le résultat ordinaire est en hausse de 15 % en euros courants.

Pour le seul troisième trimestre 2022, le bénéfice attribuable de Banco Santander s’élève à 2 422 millions d’euros, soit une hausse de 2 % (+11 % en euros courants), compte tenu de la charge nette de 181 millions d’euros résultant de la nouvelle réglementation sur les moratoires en Pologne.

Le bénéfice avant impôts de Banco Santander est de 11 761 millions d’euros, soit une baisse de 6 % (+3 % en euros courants). Les impôts sur les bénéfices se sont élevés à 3 538 millions d’euros, soit un taux d’imposition effectif de 30 %.

Ana Botín, la présidente de Banco Santander, a souligné que la banque avait obtenu de « bons » résultats, avec une augmentation des revenus et une rentabilité qui a dépassé les objectifs (RoTE de 13,6%), grâce à un bilan « solide ».

La présidente de Banco Santander a déclaré : « Nous restons concentrés sur l’accompagnement de nos clients et la transformation de l’entreprise en augmentant la connectivité du groupe et en maintenant une allocation efficace du capital. Cela nous permettra de continuer à améliorer la rentabilité et le rendement pour les actionnaires ».

Ana Botín a également fait remarquer que « l’environnement macroéconomique restera difficile, l’Europe et l’Amérique du Nord s’ajustant à des niveaux d’inflation jamais vus depuis des décennies, mais nos équipes ont une grande expérience de la gestion réussie de telles situations et nous sommes convaincus que l’augmentation des revenus compensera l’augmentation des coûts et des risques. »

« Nous sommes convaincus que nos antécédents d’amélioration constante de la rentabilité, avec une croissance de 31% du bénéfice par action en glissement annuel, nous permettront de continuer à accroître la TNAV plus le dividende en espèces par action et de créer de la valeur pour les actionnaires », a ajouté la présidente de Santander.

Banco Santander est en passe d’atteindre ses objectifs pour l’année en cours en matière de revenus (croissance d’environ 5 %), de rentabilité (RoTE supérieur à 13 %) et de capital (12 %), et prévoit d’améliorer le ratio d’efficacité en 2021, et de terminer l’année 2022 près de son objectif (45 %), même malgré l’impact d’une inflation plus élevée.

Le conseil d’administration de Banco Santander maintient son objectif de fournir des rendements aux actionnaires, qui comprennent près de quatre millions d’actionnaires minoritaires en Espagne, au Royaume-Uni et dans d’autres pays, et de poursuivre sa politique de dividendes pour 2022, qui vise à distribuer environ 40 % des bénéfices ordinaires, répartis à parts égales entre les dividendes en espèces et les rachats d’actions.

L’entité présidée par Ana Botín continue de considérer la diversification du groupe comme un « grand levier de croissance ».

Le bénéfice ordinaire du Grupo Santander entre janvier et septembre a augmenté de 32% en Europe pour atteindre 2 837 millions d’euros et de 6% en Amérique du Sud pour atteindre 2 884 millions d’euros. Le bénéfice en Amérique du Nord a diminué de 9 % (+2 % en euros courants) pour atteindre 2 271 millions d’euros, en raison de la normalisation des provisions pour pertes sur prêts. Le bénéfice ordinaire de Digital Consumer Bank a augmenté de 11% pour atteindre 908 millions d’euros.

Grâce à une forte activité et à la hausse des taux d’intérêt au Royaume-Uni, dans la zone euro, en Pologne et ailleurs, les revenus nets d’intérêts ont augmenté de 8 % (+15 % en euros courants en raison de l’appréciation de la plupart des devises), avec des gains notables au Royaume-Uni (+12 %), en Pologne (+104 %), au Mexique (+12 %) et en Argentine (+142 %).

En ce qui concerne les revenus de commissions, ils ont augmenté de 7 % (14 % en euros courants), en raison de l’augmentation des volumes et de l’amélioration de l’activité.

Dans le même temps, le revenu total a augmenté de 5% (+12% en euros courants) pour atteindre 38 629 millions d’euros. Les revenus d’intérêts nets et les frais et commissions ont représenté 97 % des revenus du groupe.

Dans le détail, le revenu net d’intérêts a augmenté de 15,4 % pour atteindre 28 460 millions d’euros et le revenu brut a progressé de 11,5 % pour atteindre 38 594 millions d’euros.

Banco Santander a souligné que la reprise actuelle de l’inflation a entraîné une hausse générale des coûts (+6%), bien qu’en termes réels (hors inflation), ils aient diminué de 5%, grâce à l’amélioration de la productivité et de la connectivité entre les marchés.

Le ratio d’efficacité du Grupo Santander a ainsi terminé le mois de septembre à 45,5%, soit 0,1 p.p. de mieux que pour la même période de 2021, des chiffres qui placent Banco Santander « parmi les plus efficaces de ses pairs ».

L’entité présidée par Ana Botín a réussi à améliorer les paramètres de rentabilité, avec un rendement des fonds propres tangibles (RoTE) de 13,6 %, bien supérieur au coût du capital, et un bénéfice par action (EPS) de 0,409 euro, soit une augmentation de 31 %. Pour l’ensemble de l’année 2022, l’objectif est de réaliser un RoTE ordinaire de plus de 13%.

La valeur comptable tangible (TNAV) par action était de 4,31 € en septembre dernier.

La TNAV par action plus le dividende en espèces par action payé en mai 2022, et celui annoncé pour novembre 2022 ont augmenté de 11% au cours des douze derniers mois.

Banco Santander a également souligné que le bilan du groupe restait « solide », avec un ratio de NPL de 3,08%, en baisse de 10 points de base sur un an, grâce aux bonnes performances d’Europe and Digital Consumer Bank, avec un ratio de couverture de 70%.

Le coût du risque a augmenté de trois points de base au troisième trimestre pour atteindre 0,86%, en raison de l’augmentation des provisions, qui comprennent des charges pour les incertitudes macroéconomiques.

Banco Santander a également obtenu une génération organique continue de capital au troisième trimestre et le ratio de capital CET1 entièrement chargé était de 12,10%. Pour l’avenir, Grupo Santander prévoit de maintenir ce ratio à 12%.

La banque a également réussi à maintenir une activité commerciale « forte » au troisième trimestre, même malgré l’incertitude actuelle et persistante sur les marchés.

Les fonds de la clientèle de Banco Santander ont atteint leur plus haut niveau historique (1,13 trillion d’euros, en hausse de 4 %), grâce à l’augmentation des dépôts (+6 %). Les prêts ont augmenté de 7 % pour atteindre 1,04 billion d’euros, les prêts hypothécaires et les crédits à la consommation ayant progressé de 7 % et les crédits aux entreprises de 6 %.

En Espagne, le bénéfice ordinaire de Banco Santander entre janvier et septembre a été de 1 104 millions d’euros, soit une augmentation de 99 %, grâce à la baisse des provisions pour pertes sur prêts (-27 %) et des coûts (-2 %).

Par ailleurs, l’amélioration du profil de risque de Banco Santander a permis de maintenir un ratio de NPL stable (3,69%, après avoir été réduit de 118 p.b. par rapport à la même période de 2021), portant le coût du risque à 0,71%.

Enfin, le résultat brut d’exploitation a augmenté de 3%, en raison de la hausse des commissions (+6%), tant dans la banque de détail que dans Santander CIB.