C’est la saison des dépenses par excellence. Black Friday, Noël, Épiphanie… la saison des achats vient de commencer et, avec elle, les maux de tête liés aux paiements par carte de crédit arrivent. consommation plus élevéeencore plus aujourd’hui, avec des taux d’inflation assez élevés. Beaucoup vont tirer financementmais l’utilisation abusive de la carte de crédit peut finir par coûter cher.
» Avant de régler un achat avec une carte de crédit, surtout si vous n’en avez pas besoin, posez-vous la question. si cela vaut la peine de payer 18% de plus ce qui correspond au taux moyen des cartes de crédit », indique le comparateur financier HelpMyCash. C’est pourquoi ils proposent trois clés pour payer avec une carte de crédit. « Si vous devez vous endetter, faites-le avec sagesse », disent-ils.
Le premier est chercher un financement à 0 %.. Bien qu’il soit préférable de payer le montant total par carte de crédit à la fin du mois, ces produits offrent parfois la possibilité de financer les achats à 0 %. « C’est une bonne alternative pour ceux qui doivent faire un achat nécessaire, mais qui ont du mal à le payer en une seule fois ».
« Aujourd’hui, il existe des cartes de crédit qui permettent de financement de deux à six mois sans intérêten fonction du profil du client. Il convient toutefois de garder à l’esprit que certains d’entre eux peuvent prélever des commissions. Une autre option à prendre en compte sont les promotions offertes par certains magasins.
La deuxième clé serait éviter de faire le paiement minimum. Comme ils l’expliquent, les cartes de crédit ont des taux d’intérêt élevés allant de 16 % à 20 %, « vous ne devriez donc pas financer un achat si la seule chose que vous pouvez payer chaque mois est le paiement minimum ». L’idéal, selon le comparateur, est de rembourser l’argent le plus rapidement possible, car si vous payez trop peu chaque mois, il faudra beaucoup de temps pour rembourser la dette. « Lorsque vous commencez à vous endetter, même si c’est peu, vous devez être organisé et contrôler vos finances, sinon vous risquez de… Vous pouvez facilement entrer dans une boucle d’endettement.« , préviennent-ils.
Enfin, la troisième clé est ne pas financer les achats à long terme. Pour les cas où il est vraiment nécessaire de faire un achat, mais où le consommateur ne peut pas se permettre la dépense en une seule fois et ne peut pas obtenir de financement, « utilisez votre carte de crédit, mais essayez de payer dès que possible ». Ils recommandent que le financement avec intérêts ne jamais dépasser six mois.
« Cette période d’achats intervient dans un contexte d’incertitude accrue, avec une inflation galopante et le spectre de la récession qui plane sur l’Europe. Il convient donc d’économiser et de consommer intelligemment », préviennent les experts.
QUE FAIRE SI VOUS AVEZ UNE CARTE RENOUVELABLE ?
Les institutions financières qui commercialisent des cartes revolving sont tenues d’effectuer certaines actions avant de les accorder et également une fois qu’elles ont été contractées. Cela est dû à la « le danger de l’endettement Le Reclamador avertit que « les consommateurs risquent de contracter ces produits, qui sont souvent commercialisés par des entreprises connues ».
Avant de contracter un crédit renouvelable, le consommateur a le droit de recevoir de l’entreprise des informations détaillées sur le contrat carte de crédit afin qu’il puisse choisir entre plusieurs options. « Suffisamment longtemps avant la signature du contrat de carte de crédit, nous avons le droit de recevoir, gratuitement, les informations précontractuelles nécessaires de la part de l’entité ou de l’intermédiaire qui commercialise la carte, afin de pouvoir comparer les offres et réfléchir avant de prendre une décision sur le contrat ». C’est le des informations européennes standardiséesconnu sous l’acronyme NSI, qui doit vous être fourni sur papier, sous forme électronique ou sur tout autre support durable ».
C’est ce qui est indiqué dans le Banque d’Espagnequi détaille les principales informations auxquelles les consommateurs doivent prêter attention : mode de paiement et tranche avec lesquels la carte renouvelable est émise et coût de tous les modes de crédit dans lesquels la carte est commercialisée, avec une section contenant un exemple représentatif de calcul du TAEG. Il doit également indiquer s’il est nécessaire d’avoir un compte courant auprès de l’entité ou de contracter tout autre produit. pour acquérir la carte.
En outre, les institutions devront effectuer un étude sur la solvabilité des consommateurs avant la signature du contrat, qui « évalue notamment si le client dispose d’une capacité financière suffisante pour faire face à ses obligations pendant toute la durée de l’opération sans se surendetter ».
Il faut rappeler que le gouvernement a approuvé un arrêté ministériel visant à améliorer la transparence dans la commercialisation de ces produits bancaires. Elle établit qu’en outre, la banque fournira au client, dans un document séparé, les éléments suivants : mention claire du mode de paiement établi, indiquant expressément le terme « renouvelable ».si le contrat prévoit la capitalisation des montants dus, payables et impayés ; si le client ou l’établissement a le pouvoir de modifier le mode de paiement établi et les conditions de son exercice ; et un exemple représentatif de crédit avec deux ou plusieurs alternatives de financement déterminées en fonction de la tranche minimale qui peut être établie pour le remboursement du crédit en vertu du contrat.