Le principal indice de référence pour les prêts hypothécaires, le Euribora clôturé le mois de novembre en passant à 2,828%Il s’agit du taux d’augmentation le plus élevé depuis décembre 2008, marquant onze mois consécutifs de hausse des taux d’intérêt. Dans ce contexte, les prêteurs hypothécaires réagissent en modifiant leurs prêts, nombre d’entre eux décidant de fuir le taux variable pour s’abriter sous le taux d’intérêt fixe..

Les dernières données de l’Institut national de la statistique (INE) montrent que, selon le type de changement des conditions de prêt hypothécaire, 8 799 novations ont eu lieu en septembre. Sur les 11 140 prêts hypothécaires dont les conditions ont été modifiées, 32,5 % étaient dus à des changements de taux d’intérêt. Après le changement de conditions, le pourcentage de prêts hypothécaires à taux fixe passe de 16,8 % à 49,9 %.tandis que la part des prêts hypothécaires à taux variable a diminué de 81,6 % à 48 %.

« Cela reflète l’inquiétude des citoyens face à la hausse de l’Euribor », indique Fotocasa. Et le fait est que la hausse de l’indice est devenue une un véritable cauchemar pour ceux qui ont un jour contracté un prêt variable.. Le chiffre de novembre est supérieur au taux de 2,629 % auquel l’Euribor avait terminé le mois précédent. Si l’on prend comme référence les douze derniers mois, l’indice a progressé de 3,315 points, contre -0,487 % il y a un an.

Cela nous met en bonne voie pour terminer l’année à environ 3%, selon la plupart des prévisions. « Les prochaines données seront décisives. Le marché s’attend à ce que l’IPC de novembre baisse par rapport à celui d’octobre, ce qui aurait pour effet de pourrait entraîner un changement de tendance. Malgré cela, il est encore cinq fois supérieur à l’objectif, ce qui continuera à faire pression sur la BCE pour qu’elle relève ses taux », note XTB. Ils s’attendent à ce que la réunion de décembre approuve une hausse de 50 à 75 points de base, ce qui placerait les taux dans la fourchette 2,75 %-2,5 % pour la première fois depuis la fin 2008.

« Pour ce qui est de l’avenir, on s’attend à ce que les taux augmentent à nouveau lors de la prochaine réunion du 15 décembre – au moins à 2,5 %. Étant donné que l’Euribor s’est historiquement négocié entre 0,5 et un point de pourcentage au-dessus du taux d’intérêt de la BCE, on s’attend à ce que les taux augmentent à nouveau lors de la prochaine réunion en décembre : au moins à 2,5 %, il est très probable que ce taux termine l’année autour de 3 % ou plus.a », ajoutez HelpMyCash, un comparateur financier.

L’association d’utilisateurs financiers Asufin souligne que les hypothèques variables dans notre pays continuent d’être frappées par un important dépassement des coûts. Et ils conseillent que dans ce scénario, « il est important de peser toutes les options pour assumer un passage à un taux fixe. Ces changements, en fait, sont déjà transférés aux hypothèques fixes, avec une offre qui disparaît, dans de nombreux cas, car les banques sont très prudentes lorsqu’il s’agit d’accorder un changement de variable à fixe ».

Quant aux novations, ils rappellent qu’il s’agit de procédures qui consistent en un avenant aux actes initiaux et qui ne modifient que certaines clauses, comme le taux d’intérêt du prêt. Il faut passer par le notaire, l’agence et le greffe mais à partir de 2019. toutes ces dépenses sont prises en charge par l’entité. De même, le Banco de España recommande de s’informer correctement et d’évaluer toutes les options, tant celles offertes par l’institution elle-même que les autres, lors du passage du prêt hypothécaire de taux variable à taux fixe.

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