La signature des hypothèques sur les logements a enregistré son plus haut le meilleur mois d’octobre depuis 2009, avec une croissance de 13,5 % et 41 022 nouveaux prêts. par rapport au même mois de l’année dernière, selon les données de l’Institut national de la statistique (INE). Cette hausse est supérieure de plus de neuf points à celle de septembre et, avec elle, le chiffre cumule 20 mois consécutifs de hausse en glissement annuel.
Le montant moyen de ces hypothèques sur des habitations est de 149 730 euros, avec une augmentation de 8,4 %, alors que le capital prêté s’est élevé à 6 142,2 millions d’euros.6 142,2 millions, avec une augmentation annuelle de 23 %. Par type de bien, les prêts hypothécaires sur des logements ont représenté 69,8 % du total des capitaux prêtés en octobre.
Dans les prêts hypothécaires constitués sur des habitations, le taux d’intérêt moyen est de 2,5% et la durée moyenne est de 24 ans. Parmi les prêts hypothécaires sur les logements, 33,2% sont à taux variable et la durée moyenne est de 24 ans. 66,8 % à un taux fixe, le pourcentage le plus bas depuis septembre 2021.. Le taux d’intérêt moyen au démarrage est de 2,03 % pour les prêts hypothécaires résidentiels à taux variable et de 2,74 % pour les prêts hypothécaires à taux fixe.
Le nombre total d’hypothèques dont les conditions ont été modifiées enregistrées dans les registres fonciers est de 10 198, soit 50,9 % de moins qu’en octobre 2021.
En ce qui concerne le type de modification des conditions de travail, en octobre, il y avait 8.401 novations (ou modifications auprès de la même institution financière), avec une diminution annuelle de 51,8%. Le nombre de transactions qui changement d’établissement (subrogations au créancier) a diminué de 44,2% et celle des hypothèques dans lesquelles le titulaire change du bien hypothéqué (subrogations au débiteur) de 53%.
Sur les 10 198 prêts hypothécaires dont les conditions ont changé, 35,3% sont dus aux variations des taux d’intérêt. Après le changement de conditions, le pourcentage de prêts hypothécaires à taux fixe augmente de 24,2 % à 53,3 %, tandis que le pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable diminue de 75 % à 44,9 %.
Le site Euribor est le taux auquel se réfère le plus grand pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable, tant avant le changement (69,3 %) qu’après (42,2 %). Après le changement de conditions, le taux d’intérêt moyen des prêts hypothécaires à taux fixe a baissé d’un point et celui des prêts hypothécaires à taux variable de 0,4 point.
Par Communautés autonomes, celles qui ont enregistré le plus grand nombre de prêts hypothécaires sur des logements en octobre sont l’Andalousie (8 116), la Communauté de Madrid (7 984) et la Catalogne (6 692).
Les communautés dans lesquelles le capital est le plus prêté pour la constitution de prêts hypothécaires sur des logements sont la Comunidad de Madrid (1 762,8 millions d’euros), la Catalogne (1 121,2 millions) et l’Andalousie (1 010,4 millions). Les Communautés ayant les taux annuels les plus élevés en capitaux prêtés sont l’Aragon (69,5%), l’Estrémadure (49,7%) et les Canaries (45,6%).
Les régions présentant les taux de variation annuelle les plus élevés du nombre de prêts hypothécaires sur des logements sont les îles Canaries (46,3%), l’Aragon (38,3%) et le Pays basque (33,2%). D’autre part, les communautés autonomes ayant enregistré les plus fortes baisses de leurs taux annuels sont Castilla-La Mancha (-28,6%), Comunidad Foral de Navarra (-5,7%) et Región de Murcia (-3,4%).
AUGMENTATION DE LA RENÉGOCIATION
Les données d’octobre sur les hypothèques enregistrées sur des logements « montrent encore une croissance significative sur 2021. À première vue, cela pourrait sembler contradictoire, étant donné le ralentissement des transactions d’achat et de vente que nous avons connu dans la dernière partie de l’année, mais cela s’explique par l’augmentation de la renégociation des prêts hypothécaires existants (surtout le passage du variable au fixe) où les banques, au lieu d’opter pour la formule de la subrogation, optent pour la procédure accélérée de résiliation et de réhypothèque« , souligne Juan Villén, directeur général des prêts hypothécaires chez Idealista.
Il ajoute que les taux d’intérêt formalisés « ont légèrement augmenté, même s’ils restent contenus à un niveau général en raison du poids accru des hypothèques variables, moins chères au départ par rapport aux hypothèques fixes. Malgré cela, il est important d’expliquer que cette augmentation est fondamentalement due à la boom des hypothèques mixtes dans cette dernière ligne droite de l’année.qui prend le pas sur les hypothèques fixes en tant qu’option préférée des banques et mieux acceptée par les consommateurs, car elle est moins chère et garantit un taux stable dans les années à venir ».
Pour sa part, Fotocasa souligne que ces chiffres correspondent à des opérations de vente qui ont probablement débuté à la fin du mois d’août et au cours du mois de septembre, « car le processus de négociation avec les banques et la formalisation peuvent prendre jusqu’à 90 jours. En ce moment, les banques offraient encore des taux attractifs et pas trop affectée par la hausse de l’Euribor », explique María Matos, sa directrice de la recherche.
Elle voit un changement de cycle très net dans le fait que 66 % des prêts hypothécaires au logement ont été contractés à un taux fixe. « Depuis le mois d’avril, où il atteignait 75%, ce chiffre est en baisse en raison de l’évolution des conditions bancaires. Dans un scénario où l’Euribor augmente quotidiennement, il n’est pas surprenant que la majorité des prêts hypothécaires soient encore signés à un taux fixe. Cependant, il semble que le stratégie des institutions financières visant à rendre les hypothèques variables moins chères et les hypothèques fixes plus dures a déjà des résultats. Ces mois-ci, ce seront pratiquement les derniers prêts signés à taux fixe et l’on s’attend à un changement de tendance encore plus marqué », dit-il.