Au milieu de la hausse vertigineuse du taux Euriborqui rend les hypothèques à taux variable substantiellement (et historiquement) plus chères, de plus de 2 300 euros en moyenne, et compte tenu de la préférence des banques pour les hypothèques à taux variable, Abanca a pris l’initiative de lancer l’opération hypothèque de premier rang qui plafonne l’euribor.

L’entité a baptisé ce produit « hypothèque Mari Carmen Plus », qui protège le client contre la hausse des taux d’intérêt pendant les six premières années du prêt. Plus précisément, comme indiqué par l’entité, le nouveau prêt hypothécaire d’Abanca offre un taux d’intérêt fixe pour les 12 premiers mois et un taux variable pour le reste du terme. Le taux bonifié est de 2,25% pour la première année, puis l’Euribor plus un différentiel de 1%. Cependant, la nouveauté réside dans le fait que, dès la deuxième année et jusqu’à la sixième, la hausse de l’Euribor est limitée à un pourcentage maximum.. Dans l’offre d’introduction, cette limite est fixée à 3,5%.

Actuellement, l’Euribor se négocie à 2,5 % en taux quotidien et la moyenne provisoire pour octobre est de 2,5 %, après avoir clôturé le mois de septembre à 2,233 %, soit le niveau le plus élevé depuis 2011 après avoir enregistré la hausse la plus rapide de son histoire (de 272 points de base par rapport à l’année dernière). Grâce à cet élément différenciateur du prêt hypothécaire Mari Carmen Plus, si l’Euribor continue à augmenter et dépasse la limite établie, le pourcentage maximal de 3,5 % sera utilisé pour calculer le taux d’intérêt du prêt lors de sa révision, auquel sera ajouté le différentiel correspondant.

Toutefois, si le taux de référence tombe en dessous de la limite établie, l’indice Euribor en vigueur à ce moment-là (plus le différentiel correspondant) sera appliqué pour calculer le taux d’intérêt. Ainsi, dès la souscription de son prêt hypothécaire, le client connaîtra à l’avance le montant maximal des versements qu’il pourra effectuer au cours des six premières années.

« Il s’agit d’une solution alternative et innovante, avec laquelle nous voulons répondre aux besoins de nos clients, qui recherchent aujourd’hui plus que jamais la stabilité et la tranquillité d’esprit dans la gestion de leurs prêts hypothécaires dans le contexte actuel de hausse continue des taux d’intérêt », explique Saray Cendón, directeur du développement commercial d’Abanca.

Depuis décembre 2021, date à laquelle l’Euribor a atteint son deuxième plus bas historique (-0,502%), l’indice n’a cessé de croître de manière exponentielle sous l’effet des hausses successives des taux d’intérêt que les banques centrales, et notamment la Banque centrale européenne (BCE), ont entrepris pour lutter contre l’inflation. La première augmentation par l’organisme européen a eu lieu en juillet de cette année, à 0,5 %, et la seconde, en septembre, à 1,25 %. La présidente de la BCE, Christine Lagarde, a assuré cette semaine qu’il y aurait de nouvelles hausses des taux d’intérêt lors des prochaines réunions du conseil de la BCE pour lutter contre l’inflation. En raison de cette politique monétaire, selon les experts, l’Euribor continuera à augmenter. Toutefois, le taux devrait ralentir sa progression au cours des prochains mois.

Selon les dernières prévisions du département d’analyse de Bankinter, il devrait se situer autour de 2,8% en 2022 et de 3% en 2023.