Le marché des prêts d’accession à la propriété a commencé l’année avec de nouveaux développements. En plus de la redoutable pente de janvier, il y a aussi la hausse de l’Euriborqui affecte ceux qui ont déjà un prêt hypothécaire et qui affectera également ceux qui sont sur le point de contracter un produit de ce type. En tant que changements, certaines institutions ont rendu leurs prêts hypothécaires fixes plus chers au début de 2023.tandis que d’autres introduisent de nouvelles hypothèques fixes offres pour leurs prêts hypothécaires variablestandis que certaines banques lancent des prêts hypothécaires mixtes.
Unicajapar exemple, apporte des modifications à ses prêts variables et fixes. Dans le premier cas, la banque a fixé le taux d’intérêt à Euribor plus 0,79% (1,25% fixe la première année) pour les clients qui ne disposent pas d’un revenu mensuel minimum de 2 500 euros, et à Euribor plus 0,5% (0,99% fixe la première année) pour ceux qui remplissent cette condition.
Dans le cas de l’hypothèque fixe, il existe également deux situations. Désormais, le taux d’intérêt est de 3,65 % pendant les six premiers mois et de 3,15 % par la suite pour ceux qui versent un salaire minimum de 2 500 euros par mois, et de 4 % pendant les six premiers mois et de 3,5 % pour le reste pour ceux qui ne le font pas.
BBVA a augmenté le taux d’intérêt de son prêt hypothécaire fixe à 2,8 % pour les clients qui remboursent le prêt en 15 ans maximum, tandis qu’il passe à 2,9 % si la durée atteint 30 ans. D’un autre côté, Kutxabank réduit son hypothèque variable, laissant le taux d’intérêt à Euribor plus 0,53% (2,15% fixe pour la première année). Pour sa part, Santander est encouragé à lancer un prêt hypothécaire mixte avec un taux d’intérêt de 3,1% pour les six premiers mois, de 3% pour les deux années suivantes et d’Euribor plus 0,9% jusqu’à la fin.
Enfin, Banque Triodos rend ses trois options plus chères. Pour l’hypothèque variable, il passe à l’Euribor plus 2,47 %, tandis que pour l’hypothèque fixe, le taux d’intérêt est désormais de 5,27 %. Son prêt hypothécaire mixte offre un taux d’intérêt de 5,27% pour les 15 premières années et Euribor plus 2,47% par la suite.
« L’Euribor quotidien étant désormais stabilisé à plus de 3 %, les nouveaux prêts hypothécaires à taux fixe devraient perdre complètement leur compétitivité en 2023, à quelques exceptions près », indique le courtier en hypothèques Hipoo. « Les hypothèques fixes ont commencé leur capitulation au dernier trimestre de 2022, et devraient devenir… ». tendance baissière se poursuivra cette année », prévoient-ils.
En ce qui concerne le taux variable, ils estiment que « ce sera un type de financement à valoriser au cours de l’année 2023, principalement en raison de la… la baisse attendue de l’Euribor vers la fin de l’année.« . En outre, ils estiment que les banques vont « très probablement baisser un peu leurs marges variables afin de pouvoir les proposer de manière plus attractive ». Quant aux prêts hypothécaires mixtes, « ce sera une option à prendre en compte tant que l’Euribor poursuit sa tendance à la hausse. En raison, surtout, de la sécurité apportée par sa partie fixe et de la possibilité de bénéficier d’un Euribor plus bas que l’actuel dans sa partie variable », concluent-ils.
EURIBOR : STABILISATION OU PROGRESSION VERS 4% ?
Selon les critères de l’intermédiaire, le taux atteindra des pics proches de 3,5 %. au cours de l’année 2023. Ils estiment possible qu’à partir du troisième trimestre de l’année, l’Euribor ralentisse et même tombe à des valeurs proches de 2,5%. « L’une des raisons pour lesquelles l’Euribor devrait baisser à la fin de 2023 est la baisse de l’inflation. Il devrait se situer entre 4 et 5 % d’ici la fin de l’année. Cela permettra notamment à l’Euribor de retrouver des taux proches de 2,5 % à 2 % d’ici fin 2023 et début 2024 », expliquent-ils.
Ils soulignent toutefois qu’il convient de faire preuve de prudence dans l’établissement des prévisions en raison de l’instabilité inflationniste que connaît la zone euro.
Asufin, pour sa part, date le mois de juin 2023 comme le moment où l’Euribor atteint la barre des 4 %.. « Avec les données de clôture mensuelle de décembre, nous soulignons qu’au-delà d’avoir dépassé la barrière psychologique des 3% et que nous revenons à des taux jamais vus depuis 2008, ce qui est pertinent c’est que nous avons clôturé l’année avec une accélération de la hausse de l’Euribor. En d’autres termes, nous avons commencé le mois de janvier confortablement installés au-dessus de 3% », soulignent-ils. Maintenant, ils pensent que nous allons commencer à voir « une deuxième série de hausses en 2022 ».