Meilleur crédit auto : notre comparatif des prêts auto en 2022 !

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Le credit auto est la solution pour laquelle opte une majorité des consommateurs pour acheter une voiture, notamment lorsqu’il s’agit d’un véhicule neuf. Ces achats sont, en effet, coûteux et peu ont les moyens de payer la somme entière d’une seule traite. L’offre en crédits auto est aujourd’hui très vaste et diversifiée et il est facile pour le consommateur de s’y perdre. Toutes ces offres ne se valent pas et certaines, par leurs taux d’intérêts, leurs délais ou modalités de remboursement, sont plus avantageuses que d’autres.

Voici donc notre comparatif des offres de crédits automobile disponibles sur le marché en 2022.

Quel est le meilleur crédit automobile ?

C’est une question à laquelle il est difficile de répondre, car un credit auto peut être avantageux par son taux d’intérêt, mais handicapant par les conditions auxquelles est soumis le client. Voici donc une revue et un classement des crédits automobile en fonction de critères objectifs.

L’offre Cetelem

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Cetelem est une marque de BNP Paribas Personal Finance. Cette banque est arrivée sur le marché depuis plus de 60 ans et est connue pour ses nombreuses offres de crédits à la consommation, de crédits automobiles et de crédits immobiliers. La société permet d’accéder à des solutions de financement de véhicules neufs ou d’occasion, et ce, rapidement et avec des conditions plutôt souples si on les compare à la concurrence. Ainsi, dans le cadre de l’offre Cetelem credit auto, pour un prêt automobile de 9 000 euros remboursable sur 36 mois, le TAEG ou taux annuel effectif global qui correspond à la somme des frais générés, est de 2,95 %, avec des mensualités de 261 euros. Pour un véhicule neuf nécessitant un financement de 18 000 euros, le TAEG est de 3,39 % par an avec des mensualités de 326 euros.

En outre, Cetelem ne facture pas de frais de dossier et reste assez transparente sur les frais, avec une tarification fixe tout au long de la durée du contrat de prêt.

Le credit auto Franfinance

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Franfinance est un établissement financier spécialisé dans les divers crédits à la consommation. Elle propose aujourd’hui une offre de crédit automobile accessible, avec un TAEG fixe de 0,9 % pour un prêt de 8 000 euros à rembourser en 12 mois. Pour un prêt automobile pour l’achat d’un véhicule d’occasion au prix de 9 000 euros, les mensualités sont de 201 euros pour un remboursement étalé sur 48 mois. Le financement de l’achat d’un véhicule neuf est, quant à lui, possible avec des mensualités de 326 euros par mois pendant 60 mois. Franfinance propose sur son site un outil performant pour effectuer une simulation credit auto avec calcul du TAEG et des mensualités.

Le credit auto Floa Bank

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Cette filiale du Crédit Mutuel et du groupe Casino a aujourd’hui une offre de crédits assez diversifiée. Son offre de credit auto permet de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion avec un montant pouvant aller jusqu’à 40 000 euros. Cet établissement est avantageux par sa TAEG plutôt modérée. Ainsi, pour un credit auto pour l’achat d’un véhicule d’occasion à 9 000 euros, le TAEG est de 2,37 % avec des mensualités de 259 euros par mois. Pour le financement d’un véhicule neuf coûtant 18 000 euros, le TAEG grimpe à 5,07 %, avec des mensualités de 399 euros et un remboursement étalé sur 60 mois.

Parmi les avantages les plus intéressants qu’offre cet établissement, la possibilité de souscrire un crédit complètement en ligne et sans payer de frais de dossier.

Il faut signaler que cet établissement ne se contente pas de proposer des crédits auto, puisque Credit Mutuel assurance auto permet aussi d’assurer les véhicules.

Le prêt automobile Cofidis

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Cofidis est un autre établissement financier spécialisé dans les prêts à la consommation. Il propose diverses offres de crédit dont des prêts personnels, des rachats de crédits ou encore, des crédits renouvelables. Pour l’achat d’un véhicule d’occasion à 9 000 euros, Cofidis applique un TAEG de 5,06 % pour un prêt remboursable sur 36 mois avec des mensualités de 239 euros. Pour une voiture neuve, l’organisme peut prêter, à titre d’exemple, 18 000 euros remboursable sur 60 mois avec des mensualités de 339 euros et un TAEG de 5,06 %. Il faut, en outre, compter une assurance emprunteur qui est facultative, mais fortement recommandée et qui est facturée 12,60 euros par mois.

L’offre Younited Credit

Younited Credit est un établissement français proposant de nombreuses formules de crédits à la consommation. L’établissement est moins connu que les autres figurant dans notre classement, mais il est agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) dépendant de la Banque de France. Younited Credit a l’avantage de permettre de souscrire un crédit en ligne avec une réponse de principe rapide.

Pour le financement de l’achat d’un véhicule d’occasion à 9 000 euros à rembourser en 36 mois, les mensualités sont de 261 euros et un TAEG de 2,9 %. Pour une somme de 18 000 euros destinée au financement de l’achat d’un véhicule neuf, les mensualités sont de 322 euros pendant 60 mois avec un TAEG de 2,8 %. C’est donc un établissement plus avantageux que les autres pour l’achat de véhicules neufs. En outre, Younited Credit permet d’emprunter jusqu’à 50 000 euros pour l’achat d’un véhicule.

Le credit auto Hello Bank !

Hello Bank ! est une filiale de BNP Paribas qui propose des services financiers 100 % en ligne. L’offre Hello Bank ! permet de souscrire des crédits auto dont les montants peuvent aller de 1 000 à 75 000 euros, remboursables sur des périodes allant de 4 à 72 mois. Pour l’achat d’un véhicule d’occasion à 8 000 euros, le crédit remboursable sur 36 mois a un TAEG de 1,99 % avec des mensualités de 299 euros. Pour un véhicule neuf à 18 000 euros, le crédit remboursable sur 60 mois implique un TAEG de 2,9 % et des mensualités de 179 euros. C’est donc une des offres les plus avantageuses si on fait abstraction des conditions d’accès qui peuvent être plus strictes que chez les établissements concurrents.

Le credit auto Sofinco

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Sofinco est un des établissements financiers français connus pour leur spécialisation dans les crédits à la consommation, y compris les crédits automobiles.

Pour l’achat d’une voiture d’occasion, Sofinco peut prêter 8 000 euros à rembourser en 60 mois à raison de 147 euros par mois. Pour une voiture neuve à 18 000 euros, les mensualités sont de 322 euros.

Le credit auto Cofinoga

Cofinoga est un autre établissement relevant de BNP Paribas Pesonal Finance et qui est, lui aussi, spécialisé dans les crédits à la consommation et dans les assurances destinées aux particuliers. Pour un prêt de 10 000 euros pour l’achat d’un véhicule, Cofinoga applique un TAEG fixe de 2,99 % pour un remboursement étalé sur 60 mois.

L’offre MAAF

La MAAF est un établissement appartenant au groupe Covéa. Elle propose des crédits auto de 3 000 à 75 000 euros avec un TAEG fixe de 2,69 % et sans frais de dossier. Chez Maaf credit auto, un prêt de 10 000 euros à rembourser en 60 mois, les mensualités sont de 178,61 euros. Il faut aussi compter 5,4 euros par mois d’assurance emprunteur facultative.

Le credit auto Carrefour Banque

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Cet établissement financier est une filiale du groupe Carrefour. Il propose une offre variée de crédits dont des crédits automobiles. La banque permet d’emprunter de 3 000 à 50 000 euros remboursables en 12 à 48 mois avec un TAEG fixe.

Le credit auto Credit Agricole

Le Crédit Agricole est une des plus grandes et plus anciennes banques françaises. Elle propose plusieurs crédits à la consommation dont des crédits auto. Pour un prêt de 8 000 euros à rembourser sur 36 mois, les mensualités sont de 238,55 euros avec un TAEG fixe de 4,76 %.

Un pret auto Credit Agricole de 18 000 euros remboursable sur 60 mois induit un TAEG fixe de 4,76 % et des mensualités de 536,73 euros.

L’offre Macif

Macif est un autre établissement français renommé pour ses nombreux services d’assurance et de crédit à la consommation.

Chez Macif credit auto, un prêt de 8 000 euros pour l’achat d’une voiture d’occasion et remboursable sur 36 mois, les mensualités sont de 237,22 euros avec un TAEG fixe de 3.14 %. Pour un prêt de 18 000 euros à rembourser en 60 mois, les mensualités sont de 333,57 euros avec un TAEG de 3.64 %.

Pourquoi comparer les différentes offres de crédits auto ?

Les offres de crédits automobiles sont très nombreuses sur le marché. Les établissements qui en proposent se comptent, en effet, par dizaines et chacun a un large éventail d’offres variant par leurs montants, leurs durées de remboursement, leurs mensualités et leurs taux credit auto, sans compter les divers frais et options.

Il peut donc être très compliqué pour un particulier expérimenté de se retrouver dans cette jungle d’offres de crédits. Il peut alors soit abandonner sa recherche et renoncer à demander un crédit, soit sauter sur la première offre qui se présente à lui, au risque de souscrire un prêt qui lui est fortement désavantageux.

Comparer les différentes offres de prêt est donc important, et ce, à bien des égards. Le premier intérêt est qu’en comparant les offres, on se donne plus de chances de trouver la meilleure sur le marché et ainsi d’acheter son véhicule à un coût final moins élevé.

Les offres de crédits des divers établissements peuvent grandement varier, ainsi, une banque peut être avantageuse pour l’achat d’un véhicule d’occasion et très désavantageuse pour le financement d’un véhicule neuf.  Une autre banque peut pratiquer des taux plus élevés tout en accordant des crédits à des taux d’intérêt et des frais moindres.

La comparaison des offres de prêts auto est donc importante pour trouver celle qui convient le mieux au cas de figure dans lequel est le client. À titre d’exemple et comme nous l’avons déjà expliqué, pour l’achat d’un véhicule d’occasion, Younited Credit semble être l’établissement le plus avantageux, alors qu’il l’est beaucoup moins lorsqu’il s’agit d’emprunter une somme plus importante pour l’achat d’un véhicule neuf.

La comparaison des offres permet aussi d’identifier les banques les plus souples sur les conditions d’accord des prêts. Certaines sont, en effet, plus exigeantes que d’autres et exigent un niveau de revenus élevés et des garanties solides. D’autres, sont plus souples et proposent des crédits plus accessibles. Il est aussi possible d’identifier les banques qui proposent des procédures simplifiées, puisque certaines permettent de souscrire un crédit via une procédure 100 % en ligne et qui ne nécessite aucun rendez-vous physique en agence, alors que d’autres exigent du client qu’il fournisse des documents en papier et non pas scannés, ainsi que des rendez-vous en tête-à-tête avec un conseiller.

Comparer les offres permet donc de trouver un credit auto pas cher, facile à obtenir et avec des modalités pratiques et avantageuses.

Comment faire pour choisir le meilleur credit auto ?

Pour choisir un bon credit auto pour acheter un véhicule neuf ou d’occasion, il faut étudier certains facteurs qui sont déterminants. Outre le taux d’intérêt et le TAEG, il faut aussi être attentif aux modalités et conditions qu’il faut remplir pour obtenir le prêt.

Frais du credit auto

Un credit auto a un coût et la somme totale que doit rembourser l’emprunteur n’est bien évidemment pas égale à la somme empruntée. Il faut, en effet, compter les taux d’intérêt ou taux débiteur. Celui-ci varie en fonction des taux d’intérêts appliqués par les établissements financiers lors de la souscription du prêt. Ce taux dépend également de la situation financière de l’emprunteur et du risque qu’implique le prêt. Les taux ont tendance à être plus élevés pour les clients qui offrent de faibles garanties ou qui n’ont pas des revenus suffisamment importants. En outre, le délai de remboursement a une grande incidence sur le taux, puisque plus cette période est courte, plus le taux est bas. Le client a donc tout intérêt à présenter un dossier solide pour obtenir un meilleur taux credit auto.

En plus du taux, il faut compter les autres frais dont les frais de dossier, les frais de garanties et d’assurances qui, avec le taux d’intérêt composent le TAEG. Ce TAEG peut varier en fonction du profil de l’emprunteur et d’une banque à l’autre et il peut être fixe ou variable. S’il est fixe, il ne peut pas changer pendant toute la durée du crédit, s’il est variable, il peut être indexé à un indice économique. Dans ce cas, l’établissement prêteur est tenu de définir un taux minimum et un taux maximum pour encadrer le TAEG variable.

Accessibilité de la plateforme

L’accessibilité de la plateforme relève de deux facteurs : la facilité à laquelle la banque accorde le prêt et les modalités et formalités que le client doit suivre pour l’obtenir.

L’accessibilité financière correspond à la capacité du client à s’endetter. Selon les banques, cette capacité doit être plus ou moins grande. Ainsi, pour le même prêt, une banque peut demander des revenus plus élevés que ceux exigés par une autre banque.

Le prêt doit aussi être accessible du point de vue des formalités et des justificatifs. Certaines banques sont très exigeantes et le dossier à fournir dépasse les exigences réglementaires, alors que d’autres banques sont plus souples sur ce point.

Possibilité de rembourser le crédit

Il va de soi qu’un bon credit auto est un crédit qu’on peut rembourser. Le client doit donc être attentif au coût total du crédit et au montant des mensualités. Il doit étudier sa situation financière et sa capacité de remboursement. S’il doit déjà s’acquitter d’un loyer, prendre en charge plusieurs enfants, payer d’autres crédits en cours, il est donc évident que l’idéal est d’éviter de s’endetter encore plus ou du moins, de le faire de sorte à avoir un TAEG très bas et des mensualités minimes, quitte à étaler le remboursement sur une plus longue période.

Quel est le meilleur taux pour un crédit auto ?

C’est une question à laquelle il est délicat de répondre, car les taux des crédits auto sont très variables en fonction de nombreux facteurs. Ainsi, en 2022, le taux moyen pour un prêt à rembourser en 12 mois est de 1.64 % % pour un montant de 15 000 euros et de 2.20 % pour un remboursement étalé sur 36 mois. Pour le même montant et les mêmes durées de remboursement, il est possible d’obtenir de bien meilleurs taux, avec un bon profil, un dossier et des garanties solides. Les meilleures offres que peuvent faire les banques en 2022 sont avec des taux pouvant descendre jusqu’à 0,90 % pour un prêt de 5 000 à 15 000 euros à rembourser en 12 mois. Pour un remboursement sur 24 mois d’un prêt du même montant, les taux minimums vont de 1 à 1,5 %.

Qu’est-ce qu’un crédit auto ?

Un crédit auto est un crédit affecté, c’est-à-dire que la somme est prêtée par la banque pour que le bénéficiaire l’utilise dans un but bien précis qui est ici l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Ce prêt ne doit donc pas être utilisé pour financer d’autres achats ou travaux. Pour que la banque vérifie l’utilisation du montant prêté conformément à ce qui est stipulé dans le contrat de prêt, elle exige au client de fournir un justificatif d’achat et, avant d’accorder le prêt, des devis correspondant aux véhicules qu’il envisage d’acheter. Il faut, en outre, que le client fournisse un bon de commande pour que le contrat soit contractualisé. Dans le cas de l’achat d’un véhicule d’occasion, il peut fournir une copie de la carte grise pour justifier l’achat.

Le crédit affecté à l’achat d’un véhicule a l’avantage de s’adapter aux réglementations et incitations adoptées par l’État en vue de renouveler le parc automobile. Un tel prêt est, en outre, négociable en fonction du modèle de véhicule choisi, le profil de l’emprunteur et la durée de remboursement.

Pourquoi faire un crédit auto ?

Le crédit auto est le choix pour lequel vous pouvez opter lorsque vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour payer la totalité du prix du véhicule que vous souhaitez acheter. Vous pouvez aussi opter pour cette solution si vous disposez de fonds nécessaires. Le crédit auto est avantageux même dans cette situation, car il permet de vous éviter d’entamer votre épargne. En outre, dans un contexte inflationniste, le taux d’intérêt et le TAEG, s’il est fixe, peuvent être bien inférieurs au taux d’inflation, ce qui fait qu’au final, vous économisez de l’argent au lieu d’en perdre. Le poids des mensualités devient aussi plus supportable, car dans un tel contexte, les salaires ont tendance à augmenter alors que les mensualités sont fixes.

Le crédit auto permet aussi d’acheter un véhicule coûtant plus cher et offrant plus d’avantages du point de vue de l’efficience énergétique, du confort et de la sécurité. Les banques peuvent, en effet, prêter jusqu’à 75 000 euros pour l’achat d’un véhicule neuf et le prêt peut être remboursé sur une période dépassant les cinq ans.

Autre avantage du crédit automobile, le client ne commence à rembourser que lorsqu’il est enfin en possession du véhicule. Il n’a donc rien à payer avant, même si les délais de livraison sont longs.

Quels documents fournir pour obtenir un crédit auto ?

Pour demander un crédit auto et s’offrir les meilleures chances d’avoir une réponse positive, il faut présenter un dossier complet. Celui-ci doit comporter :

  • Une copie de la pièce d’identité ;
  • Un justificatif de domicile récent qui peut être une facture EDF ou de fournisseur d’accès à internet ;
  • Un justificatif du montant de l’apport personnel si le demandeur souhaite que le crédit ne finance l’achat qu’en partie ;
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
  • Des copies des bulletins de salaire des trois derniers mois ;
  • Un bon de commande auprès d’un concessionnaire ou d’un garage en cas de véhicule neuf ou une copie de la carte grise du véhicule à acheter s’il s’agit d’une occasion.

Ces pièces sont les justificatifs de base demandés par toutes les banques, mais certains établissements plus exigeants peuvent demander des justificatifs supplémentaires.

FAQ meilleur crédit auto 2022

Quelle est la meilleure banque pour un crédit auto ?

Actuellement, la meilleure offre de crédit auto est celle de Cetelem, avec des conditions d’accès souples et un TAEG de 2,95 % pour 8 000 euros à rembourser en 36 mois et de 3,39 % pour un prêt de 18 000 euros sur 60 mois.

Quel est le crédit auto le moins cher ?

La réponse à cette question varie en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement et du profil de l’emprunteur. L’idéal est de réaliser une simulation, car cette question nécessite une réponse au cas par cas.

Quel est le meilleur moyen pour financer l’achat d’une voiture ?

Le crédit automobile reste le meilleur moyen de financer l’achat d’une voiture, car il permet de ne pas entamer l’épargne et d’étaler le remboursement sur une longue période, ce qui permet de préserver les finances du foyer.

Existe-t-il des crédits auto sans frais ?

Malheureusement, non. Les banques doivent, en effet, couvrir leurs frais de fonctionnement et faire des bénéfices lorsqu’elles accordent des prêts, d’où l’impossibilité de supprimer les taux d’intérêt et autres frais comme l’assurance ou les frais de dossier.