Fortuneo Avis : avis client et test 2022

fortuneo avis

Fortuneo est une banque en ligne française renommée pour la qualité de ses services et son accessibilité. L’établissement appartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa spécialisé dans la banque et l’assurance. Cette banque en ligne est connue pour ses frais plutôt bas, notamment sa carte Mastercard totalement gratuite. Les opérations courantes se font de façon simple et rapide avec Fortuneo, le tout, avec des comptes ouverts sans conditions de revenus.

Type de carte bancaire 💳Mastercard Gold et World Elite
Coût carte bancaire0€
Carte American ExpressDisponible
Offres en cours 🔥– 50 € offerts avec la carte Gold

– 70 € offerts avec l’ouverture d’un compte Fosfo

– 300 € offerts sur les contrats d’assurance vie
Conditions d’ouverture de compte✅– Fosfo : sans conditions

– Gold : versement de 10 000 € ou épargne de 18 000 €

– World Elite : versement de 4 000 € chaque mois
Type de débitImmédiat (Fosfo) immédiat et différé (Gold et World Elite)
Offre boursière📈Oui

Fortuneo avis : faut-il s’inscrire sur Fortuneo en 2022 ?

Fortuneo est une des banques en ligne les plus performantes et les plus avantageuses pour les clients. Elle offre, en effet, la possibilité à tous d’ouvrir un compte en banque facile et pratique à utiliser, et ce, sans conditions de revenus pour l’offre de base et avec des conditions assez souples pour les offres de haut de gamme. 

La banque permet d’obtenir une carte bancaire Mastercard complètement gratuite, tant que le client l’utilise le nombre de fois minimum requis chaque mois. En cas de non-utilisation de la carte, la gratuité est annulée, mais elle est remplacée par des frais qui restent minimes, puisqu’ils ne sont que de 3 à 9 euros par mois.

Cette banque en ligne offre aussi de nombreux avantages aux nouveaux comptes, dont une prime versée à l’ouverture du compte et une prime de parrainage. Les deux primes sont, en outre, cumulables.

Fortuneo est aussi une banque qui fait bénéficier ses clients d’une offre en bourse intéressante et qui permet d’accéder aux marchés sans frais de compte ni droit de garde, avec des frais de transaction minimes et l’accès à des outils de trading performants.

Enfin, Fortuneo est une banque française appartenant à un grand groupe connu pour sa fiabilité et sa solidité, ce qui ne peut qu’être avantageux pour ses clients.

La réponse à la question posée ici ne peut donc qu’avoir une réponse positive. Ouvrir un compte Fortuneo en 2022 est intéressant à bien des égards : conditions souples, carte bancaire gratuite, opérations simples et rapides, frais minimes, accès à la bourse et à l’assurance vie.

Avis Fortuneo : Analyse détaillée de l’offre

La qualité d’une banque dépend de plusieurs facteurs dont les principaux sont son accessibilité, les produits auxquels elle donne accès et les moyens de paiement qu’elle offre.

Avis Fortuneo : cartes et moyens de paiement

La banque en ligne Fortuneo avis est appréciée, car, contrairement aux autres banques en ligne, elle offre un package de moyens de paiement complet. Elle permet, en effet, aux titulaires de comptes, d’avoir une carte bancaire Mastercard et, s’ils le souhaitent, d’une carte American Express. Ils disposent également d’un chéquier et d’un IBAN français leur permettant de faire des virements SWIFT, SEPA ou instantanés.

La banque a néanmoins l’inconvénient de ne pas permettre les dépôts d’espèces sur le compte qui ne peut alors être alimenté que par virements.

Fortuneo avis : frais et tarifs

La plupart des services, opérations et transactions sur Fortuneo avis sont gratuits. Ainsi, la création du compte et l’émission de la carte bancaire sont gratuits, tout comme l’ensemble des services de banque en ligne comme la consultation du solde, les alertes par SMS sur l’état du solde et la tenue de compte jusqu’à 10 SMS par mois, au-delà de ce plafond, les SMS sont facturés 2,5 euros pour 10 SMS.

Le retrait d’espèces à un distributeur automatique est gratuit lorsqu’il est effectué en euros et à l’intérieur de la zone euro.

Tout compte Fortuneo comporte automatiquement une assurance perte ou vol du moyen de paiement gratuite.

Les virements par internet et les prélèvements par SEPA sont aussi gratuits. Fortuneo n’applique pas de commission d’intervention.

L’édition des coordonnées bancaires IBAN ou BIC est gratuite en ligne et est facturée 5 euros en agence. Fortuneo facture, en outre, l’émission d’un duplicata du relevé de compte 6 euros et l’édition des coordonnées bancaires.

Avis Fortuneo : application mobile

Fortuneo est aussi accessible sur une application mobile compatible avec les smartphones et tablettes Android et iOS. L’application est particulièrement appréciée par les clients de la banque pour sa fluidité et sa praticité. Elle permet de réaliser l’essentiel des opérations bancaires : virements, consultation de solde, alertes, blocage et déblocage instantané de la carte bancaire. L’application dispose de la fonctionnalité de carte virtuelle qui permet de payer les achats en toute sécurité. L’application permet de gérer les plafonds de la carte bancaire, d’activer ou de désactiver le fonctionnement du paiement sans contact, d’éditer le RIB, de géolocaliser les distributeurs automatiques de billets les plus proches et d’avoir un historique des transactions effectuées sur le compte.

L’application mobile Fortuneo avis dispose aussi de fonctionnalités permettant de suivre l’actualité et les cours en bourse et d’avoir des informations sur l’assurance vie et l’épargne.

L’application Fortuneo a été téléchargée plus de 100 000 fois sur le Google Play Store où elle est notée 3,9 sur 5. Sur l’App Store d’Apple, l’application est notée 4,5 sur 5.

Fortuneo Avis : service client

Le service client de Fortuneo avis est assez accessible. Il peut être joint par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 18h. Il est aussi joignable par e-mail et par courrier postal.

Bien que la banque jouisse d’une excellente réputation et d’avis favorables sur les diverses plateformes, elle semble avoir comme point de vulnérabilité son service client par téléphone qui est parfois décrit comme désagréable par les clients.

Fortuneo Avis : quels sont les produits disponibles ?

cartes fortuneo

En plus de son accessibilité et de sa souplesse, Fortuneo offre l’avantage d’accéder à de nombreux produits.

Avis Fortuneo : Immobilier

Fortuneo avis propose à ses clients des offres de crédits immobiliers avantageux. Ces prêts comportent peu de frais et sont faciles à gérer. La souscription peut être faite directement en ligne après une simulation du financement que le client peut paramétrer en fonction de ses moyens et de ses préférences avec l’accompagnement de conseillers.

Le montant prêté dans le cadre d’un prêt immobilier peut aller de 80 000 euros à 2 000 000 d’euros remboursable sur une durée allant de 7 à 25 ans. Le taux annuel effectif global ou TAEG est fixe et très compétitif, même s’il varie en fonction des montants empruntés et de la durée de remboursement.

La banque exige des clients emprunteurs un apport personnel minimal de 10 % du coût de l’achat. 

Le crédit immobilier Fortuneo comporte, en outre, les avantages de n’impliquer aucun frais de dossier, ni d’indemnité de remboursement anticipé. Le client emprunteur peut aussi modifier la date du prélèvement mensuel gratuitement.

Fortuneo Avis : Crédits

Fortuneo propose également des crédits à la consommation d’un montant pouvant aller de 1 000 à 50 000 euros remboursables sur une période de 6 à 84 mois. Le taux de ces crédits est fixe et varie en fonction du profil de l’emprunteur, du montant emprunté et de la durée de remboursement. La souscription se fait également en ligne et sans rendez-vous physique en agence. 

La banque propose aussi des prêts affectés pour le financement de l’achat de véhicules, de travaux, des prêts étudiants et des microcrédits personnels.

Avis Fortuneo : Assurance vie

Fortuneo avis propose des contrats d’assurance vie en unités de compte ou fonds en euros. Les plans peuvent être pilotés par mandat, c’est-à-dire confiés à un agent de la banque qui s’occupe de placer les fonds pour les faire fructifier, ou directement par le client. Ce dernier peut choisir entre deux fonds en euros, 22 fonds boursiers sélectionnés par la banque, 9 supports immobiliers, 11 ETF et trackers et plus de 50 fonds labellisés responsables. Les contrats d’assurance vie Fortuneo avis peuvent être souscrits avec des sommes minimes. Il suffit, en effet, d’un premier investissement de 100 euros pour ouvrir un contrat d’assurance vie.

Les performances sur les cinq dernières années des contrats d’assurance vie Fortuneo avis sont assez convaincantes, puisqu’elles varient de 2,65 % à 6,69 %.

Fortuneo Avis : Epargne

Fortuneo propose plusieurs formules pour l’épargne de ses clients. Ces derniers peuvent choisir entre : 

  • Le livret + : comporte peu de risques, est rémunéré à hauteur de 0,05 % brut par an ; 
  • Le livret + Enfant : rémunéré à hauteur de 1 % par an ; 
  • Le livret A : rémunéré à hauteur de 2 % net par an ; 
  • Le LDDS ou livret de développement durable et solidaire : est rémunéré à hauteur de 2 % net par an.

Fortuneo avis : Bourse

Fortuneo avis offre un accès complet aux places boursières. Elle permet d’investir avec un dépôt minimum de 100 euros. La banque offre 100 ordres gratuits pour tout nouveau compte bourse ouvert.

L’offre bourse Fortuneo permet d’investir dans des actions, obligations, bons de souscription, des SRD ou services de règlement différé, des produits d’investissements alternatifs et de nombreux autres types d’actifs. Fortuneo Bourse permet d’accéder à diverses places financières comme Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, les bourses de New-York (Nyse et Nasdaq), les bourses de Londres, Francfort et Zurich, ainsi que de nombreuses bourses d’Asie (Chine, Inde, Japon), de Russie et du Brésil.

Les frais de transaction en bourse varient en fonction du type de compte : 

  • Optimum : 1,95 euro par odre inférieur à 500 euros ; 
  • Trader Actif : 9,5 euros par ordre inférieur ou égal à 10 000 euros ; 
  • Trader 100 Ordres : 6,5 euros par ordre inférieur ou égal à 100 000 euros.

Fortuneo Avis : Compte pro

Fortuneo ne propose pas pour l’instant de comptes professionnels. Il n’est donc possible d’ouvrir que des comptes bancaires individuels ou joints.

Fortuneo avis : Autres Assurances

En plus de l’assurance vie, Fortuneo offre une assurance gratuite couvrant la perte ou le vol des moyens de paiement comme les cartes bancaires ou les chèques.

Dans le cadre des crédits à la consommation affectés ou non et des crédits immobiliers, Fortuneo propose des contrats d’assurance emprunteur avantageux. Ceux-ci couvrent la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’incapacité temporaire totale de travail (ITT), l’invalidité permanente totale (IPT) et l’invalidité permanente partielle (IPP). Ces contrats d’assurance peuvent inclure de façon optionnelle une garantie perte d’emploi.

Fortuneo Avis : Offres spéciales

Fortuneo propose des offres spéciales. Celles-ci concernent principalement les comptes joints et l’offre pour les jeunes.

Le compte joint ou compte commun fortuneo n’implique pas de frais ou commissions supplémentaires. Il peut être indivis et nécessiter la signature de tous les cotitulaires pour effectuer une opération. Il peut aussi être joint, c’est-à-dire ne nécessiter qu’une seule signature pour effectuer une opération. Le compte joint ouvre droit à un nombre de cartes bancaires équivalent au nombre de cotitulaires.

L’offre pour les jeunes consiste principalement en la formule de base Fosfo. Celle-ci ouvre droit à un compte bancaire avec un IBAN français permettant d’effectuer des virements en toute sécurité, ainsi qu’à une carte bancaire Mastercard gratuite et sans frais sur les opérations. La carte est à vérification systématique et n’autorise de découvert que six mois après l’ouverture du compte et en fonction du profil et des revenus réguliers du client, ce qui permet aux jeunes d’avoir un meilleur contrôle sur leurs finances. L’offre est totalement gratuite.

Qui est Fortuneo ?

Fortuneo est une banque en ligne française appartenant au groupe Crédit Mutuel Arkéa. Créée en 2000, l’établissement était, dans un premier temps, exclusivement spécialisé dans les services de bourse en ligne, avant de racheter plusieurs sociétés dont i-Bourse spécialisé dans le courtage en ligne. Elle devient une banque en ligne proposant des services boursiers et des assurances vie en 2009. En 2016, la banque se diversifie encore plus et se lance dans le financement participatif en s’alliant à la plateforme Smart Angels. Elle offre depuis à ses clients l’opportunité d’investir dans les startups prometteuses. La même année, la banque lance son offre de crédits immobiliers et en 2018, elle lance son offre de diffusion de cartes American Express.

Fortuneo compte aujourd’hui près de 450 000 clients, ce qui en fait une des banques leaders du marché de la banque en ligne en France.

Conclusion : notre avis sur Fortuneo

Après avoir examiné en profondeur tous les aspects de Fortuneo avis, nous vous résumons ici notre avis sur cette banque en ligne.

  • Une banque accessible à toutes les bourses, avec des conditions d’accès souples et des frais minimes ; 
  • Une multitude de services et d’options gratuites
  • Des cartes bancaires Mastercard gratuites
  • Une offre adaptée à chaque client ; 
  • Des crédits immobiliers et des crédits à la consommation avantageux et compétitifs ; 
  • Des contrats d’assurance vie rentables, fiables et personnalisables ; 
  • Une offre boursière diversifiée et accessible, avec des frais de transactions bas ; 
  • Des plans d’épargne sûrs et rentables ; 
  • Une application mobile fluide et pratique qui permet d’effectuer toutes les opérations quotidiennes et de piloter le compte en permanence.

L’avis des clients de Fortuneo

Fortuneo est une banque qui jouit d’une excellente réputation, comme en témoignent les avis des clients sur la plateforme avis-verifies.com réputée pour sa fiabilité. Sur ce site, la banque en ligne a reucueilli 1121 avis sur les 12 derniers mois, principalement positifs et une note globale de 8,1 sur 10.

Parmi les commentaires des clients de Fortuneo avis, beaucoup mettent en avant la fiabilité de la banque, sa transparence et ses frais minimes. Les nombreux services gratuits et les cartes Mastercard gratuites sont aussi salués par les utilisateurs.

L’application mobile Fortuneo est, elle aussi, appréciée. Les commentaires de ses utilisateurs sont, dans l’ensemble, très positifs. Les clients soulignent son interface nette, intuitive et ergonomique, ainsi que la fluidité et la rapidité de son fonctionnement. De nombreux utilisateurs se réjouissent également du haut niveau de sécurité que l’application offre, ainsi que l’absence de bugs ou de latence.

L’application mobile Fortuneo avis est notée 3,9 sur 5 sur le Google Play Store où elle a été téléchargée plus de 100 000 fois, ce qui est une note plus qu’honorable pour une application de banque en ligne. Elle est notée 4,5 sur l’App Store d’Apple.

Fortuneo avis – FAQ : Questions fréquentes

Qui est derrière Fortuneo ? 

Fortuneo avis est une banque en ligne appartenant au groupe français Crédit Mutuel Arkéa.

Pourquoi choisir Fortuneo ? 

Fortuneo avis offre de nombreux avantages à ses clients : peu de frais, gratuité de nombreux services, carte bancaire gratuite, l’accès à de nombreux produits : assurance vie, crédit immobilier, crédit à la consommation, etc.

À quel groupe bancaire appartient Fortuneo ? 

Fortuneo appartient au groupe bancaire français Crédit Mutuel Arkéa qui est un groupe bancaire mutualiste et coopératif. Le groupe n’est pas coté en bourse et ne rend de compte qu’à ses sociétaires qui sont à la fois clients et actionnaires de la société.